Рекомендации для ипотечных заемщиков при обслуживании кредита

Для получения копии кредитной документации Вам необходимо обратиться в любой операционный офис Банка с заявлением с указанием причины получения копии документов. Банк предоставит копии документов в течение 30 дней.

Для получения письменного согласия Банка на регистрацию третьих лиц в объекте недвижимости, приобретенном посредством ипотечного кредита и являющемся залоговым имуществом РНКБ Банк (ПАО), Вам необходимо обратиться в любой операционный офис Банка с заявлением, в котором указываются ФИО регистрируемых физических лиц и данные документов, удостоверяющих личность (паспорт, свидетельство о рождении и пр.).

Частичное или полное досрочное погашение ипотечного кредита  может быть произведено в любой рабочий день. Для погашения ипотечного кредита  Вам необходимо:

• обратиться любой операционный офис Банка
• внести / перевести денежные средств на текущий счет
• подписать заявление,  сформированное сотрудником Банка
• После осуществления досрочного погашения по кредиту, Банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или окончательного срока возврата кредита (в соответствии с выбранным Вами вариантом в заявлении).
• Получить справку об остатке задолженности и новом платеже, исходя из нового остатка ссудной задолженности и нового срока кредита можно обратившись в любой операционный офис Банка.

Для осуществления перепланировки в объекте недвижимости, приобретенном посредством ипотечного кредита и являющемся залоговым имуществом РНКБ Банк (ПАО), Вам необходимо обратиться в любой операционный офис Банка с заявлением, перечислив в нем все запланированные строительно-ремонтные работы. Банк может согласовать возможность перепланировки объекта недвижимости при отсутствии у заемщика просроченных обязательств по кредиту, страховому покрытию, передачи объекта недвижимости в залоговое обеспечение Банку (первичный рынок жилья). После рассмотрения заявления и пакета документов Банк выдает согласие либо отказывает в осуществлении перепланировки объекта недвижимости.

При согласовании Банком проведения перепланировки объекта недвижимости заемщик обязан в течение 6 месяцев предоставить в Банк документы, подтверждающие регистрацию перепланировки (обновленный поэтажный план, экспликацию, выданные БТИ).

Если в результате перепланировки произошло изменение характеристик предмета ипотеки, требующих внесения изменений в Единый государственный реестр недвижимости (изменение площади, этажа, адреса и пр.), необходимо предоставить в Банк новую выписку из ЕГРН и внести соответствующие изменения в закладную (соглашение об изменении содержания закладной производится совместно с уполномоченным сотрудником Банка).

Обращаем  Ваше внимание, что переустройство и/или перепланировка жилого помещения осуществляться согласно требованиям Жилищного кодекса Российской Федерации.

Собственник жилого помещения, являющегося залоговым имуществом банка, которое было самовольно переустроено и/или перепланировано, обязан привести жилое помещение в прежнее состояние в разумный срок и в порядке, которые установлены органом, осуществляющим согласование переустройства.

Для получения согласия Банка на сдачу в аренду / наем объекта недвижимости, приобретенного посредством ипотечного кредита и являющегося залоговым имуществом РНКБ Банк (ПАО), Вам необходимо обратиться в любой операционный офис Банка с заявлением с приложением необходимых документов:

• проект договора аренды / найма;
• извещение от страховой компании о том, что она уведомлена о намерении заемщика сдать заложенный объект недвижимости в аренду / наем и на срок заключения договора аренда / найма покрывает риски, предусмотренные договором страхования.

В договоре аренды / найма должно быть отражено, что:

• на день подписания договора аренды / найма объект недвижимости находится в залоге у Банка;
• согласие Банка (залогодержателя) на передачу объекта недвижимости в аренду получено до заключения договора аренды / субаренды (найма);
• срок договора аренды / найма не должен превышать 1 год с даты его подписания сторонами, но не позднее даты обращения взыскания на объект недвижимости по требованию Банка;
• при обращении взыскания на объект недвижимости по требованию Банка арендатор (наниматель) обязан освободить объект недвижимости в течение 30 календарных дней.

В случае согласия Банка на сдачу в аренду / наем заложенного объекта недвижимости заемщик обязан в течение 5 дней с даты заключения договора аренды / найма с арендатором (нанимателем) предоставить в Банк один экземпляр договора.

Для получения письменного согласия Банка на добровольную реализацию объекта недвижимости, приобретенного посредством ипотечного кредита и являющегося залоговым имуществом РНКБ Банк (ПАО), Вам необходимо обратиться в любой операционный офис Банка с заявлением.

Выдача Банком разрешения на продажу заложенного объекта недвижимости по ипотечному кредиту возможна только в случае, если в результате сделки ипотечный кредит будет полностью погашен.

Договор страхования продлевается ежегодно, можно воспользоваться услугами как той страховой компании, с которой этот договор был заключен изначально, так и любой другой, аккредитованной Банком. С перечнем аккредитованных страховых компаний можно ознакомиться на странице сайта Банка «Страхование заемщиков».

Кто и на каких условиях может воспользоваться тем или иным ипотечным продуктом?

Ипотечными продуктами РНКБ могут воспользоваться граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года (на дату выдачи кредита) до 70 лет (на дату погашения кредита), имеющие стабильный доход и располагающие минимальным взносом. Если ипотечный продукт целевой (военная ипотека, ипотека для семей с детьми) – граждане Российской Федерации, соответствующие требованиям целевых программ.

Можно ли использовать материнский капитал (и в качестве досрочного погашения или первоначального взноса)? Как это сделать?

Клиенты Банка РНКБ могут использовать материнский капитал:

• в качестве первоначального взноса при приобретении квартир на первичном или вторичном рынке
• для направления средств на полное или частичное погашение действующего ипотечного кредита.

Чтобы использовать материнский капитал, необходимо проконсультироваться в Пенсионном фонде Российской Федерации по месту регистрации, поскольку решение о перечислении средств принимают в Пенсионном фонде.

Банк РНКБ, в свою очередь, не ограничивает граждан в способах использования средств материнского капитала в рамках действующего законодательства.

Какие ЖК аккредитованы?

На всех страницах сайта с ипотечными программами, распространяющимися на покупку новостроек, указан список аккредитованных ЖК.

Страхование нужно оплачивать отдельно или оно входит в сумму обязательных ипотечных платежей? Если да, возможно ли его впоследствии оплачивать путем увеличения суммы кредита?

Страхование необходимо оплачивать отдельно, включить его в сумму кредита нельзя, поскольку ипотечные жилищные кредиты являются целевыми, а оплата страховой премии не является целью, связанной с жилищным кредитованием. Страховая премия оплачивается единовременно в день выдачи ипотечного кредита.

Обязательно ли оформление страхования в тех страховых компаниях, которые аккредитованы в Банке?

Да, обязательно. Перечень страховых компаний, аккредитованных банком, находится на сайте на странице «Страхование заемщиков». Также со списком аккредитованных страховых компаний Вас ознакомит менеджер Банка, проводящий сделку.

Каким образом клиенты, которые проживают не на территории Крыма, подают в Банк оригиналы документов после предварительного одобрения ипотечного кредита?

Если клиент приобретает недвижимость в Крыму, ему нужно будет приехать на сделку. Оригиналы документов он передает менеджеру непосредственно перед сделкой. Если документы соответствуют предоставленным ранее копиям, принимается окончательное положительное решение, если не соответствуют – решение принимается Банком заново с учетом новых фактов.

Если клиент приобретает недвижимость не на территории Крыма, он обращается в офис в регионе приобретения недвижимости.

Могут ли индивидуальные предприниматели брать ипотеку?

Да, при предоставлении соответствующих документов.

Мне одобрили ипотеку, что делать дальше? Какие документы на квартиру и где брать?

Перечень документов есть на сайте, на страницах с подробным описанием каждой ипотечной программы.

Должен ли присутствовать продавец квартиры при подаче заявки на ипотеку?

Нет, не должен.

Можно ли приобрести жилье с земельным участком?

Можно, по программам «Ипотека на вторичном рынке» и «Ипотека для военных».

Можно ли приобрести недвижимость в ипотеку с долевым участием, если часть объекта принадлежит заемщику? Можно ли вообще приобрести долю в жилом объекте?

Нет, нельзя.

Возможна ли ипотека на покупку земельного участка и на строительство дома?

Нет, нельзя.

Обязательно ли согласия супруга(и) на оформление ипотеки?

Да, за исключением ситуации, когда у супругов на дату получения кредита действует брачный контракт с раздельным режимом владения имущества и обязательств.

Какие льготные программы действуют в Банке?

Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», программа «Ипотека для военных» (для участников НИС), также существует льгота -0,5% для таких категорий заемщиков как:

• родители в многодетных семьях
• родители детей-инвалидов
• граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС
• ветераны (согласно Федеральному закону «О ветеранах» №5)
• представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).

Возможно ли ипотека с господдержкой при отсутствии официальной работы?

Да, при соответствии требований Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711.

Можно ли ипотеку с господдержкой оформить на квартиру на вторичном рынке?

Можно, но только в том случае, когда продавец – юридическое лицо, за исключением инвестиционных фондов (в т. ч. их управляющих компаний).

Как забрать закладную?

Закладную на жилое помещение можно забрать после полного погашения кредита в том офисе Банка, в котором Вы оформляли ипотечный кредит.

Какая минимальная зарплата должна быть для одобрения ипотеки?

Всё зависит от Ваших индивидуальных условий. Чтобы узнать сумму, которую Банк может Вам одобрить по ипотечному кредиту, Вам необходимо оформить онлайн-заявку (она находится на каждой странице с ипотечными программами), заполнив все обязательные строки, а потом предоставить Банку все необходимые документы.

Может ли свекровь/теща выступать созаемщиками по ипотеке? Кто является близким родственником?

Может. Созаемщиками могут выступать братья, сестры (в том числе неполнородные), дети, родители, супруги (в том числе гражданские), а также близкие родственники супруги (супруга) заемщика.

Будет ли созаемщик за меня оплачивать ипотеку, если вдруг я не смогу платить? И как это происходит? Нужно ли что-то дополнительно оформлять в Банке?

Созаемщик может начать оплачивать ипотечный кредит добровольно, написав соответствующее заявление в Банк и заменив счет списания. Если же Банк будет взыскивать задолженность принудительно, все должники по кредитному договору имеют равные обязанности, независимо от их очередности в договоре.

Что происходит с процентом по ипотеке при досрочном погашении? Происходит ли перерасчет процентов, или клиент выплачивает проценты в любом случае?

Проценты начисляются ежедневно на фактический остаток ссудной задолженности. То есть, чем меньше сумма задолженности, тем меньше сумма процентов. При частичном досрочном погашении необходимо помнить, что в выходные и праздничные дни платежи не списываются.

К льготной категории относятся все ветераны, которые могут это подтвердить, либо есть определенный перечень?

К льготной категории относятся все ветераны, отнесенные к таковым Федеральным законом «О ветеранах» № 5 и соответствующие требованиям выбранной ипотечной программы.

Какой льготой может воспользоваться многодетная семья, если не подходит под условия господдержки?

Дисконт 0,5% к любой действующей ставке, за исключением специальных ипотечных программ (Господдержка, Ипотека для военных).

Из чего должен быть построен дом - (Фундамент, стены и т.п.), должны ли быть проведены все коммуникации? К примеру, дом в селе, отопление там не проведено, значит такой дом не кредитуется?

В программе «Ипотека на вторичном рынке» есть пункт «Требования к жилым помещениям», в нем указаны все требования, которым должно отвечать жилое помещение, планируемое к покупке в ипотеку.

Можно ли оформить кредит под залог недвижимости, если трудоустроен неофициально? В перечне документов написано, что достаточно предоставить справку по форме Банка.

Справка по форме Банка при неофициальном трудоустройстве – это не отсутствие трудоустройства как такового. На такой справке должны быть печать и подпись работодателя + обязательное предоставление копии трудовой книжки (при кредите более 3 млн руб.).

Можно ли апартаменты использовать в качестве залога при оформлении кредита под залог недвижимости?

В рамках стандартных продуктов Банка – нельзя. Возможно индивидуальное рассмотрение, для чего необходимо обратиться в любой офис Банка.

Можно ли оформить ипотеку на сумму, превышающую максимальную сумму ипотечного кредита по выбранной программе?

Можно, обговаривается с конкретным заемщиком на индивидуальных условиях.

Какая сумма высчитывается на одного иждивенца? Это зависит от прожиточного минимума? И должны ли после этого оставаться свободные средства на иждивенца, если да, то сколько?

Всё зависит от Ваших индивидуальных условий. Чтобы узнать сумму, которую Банк может Вам одобрить по ипотечному кредиту, Вам необходимо оформить онлайн-заявку (она находится на каждой странице с ипотечными программами), заполнив все обязательные строки, а потом предоставить Банку все необходимые документы. Прожиточный минимум утверждается Правительством, а не Банком, к тому же он ежеквартально пересматривается.