Кредитные каникулы
Подробная информация о реструктуризации кредита и дистанционное оформление заявки – на странице Кредитные каникулы.
Кредитные каникулы по кредитной карте предоставляются в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 №106-ФЗ. Подробная информация – на странице Кредитные каникулы
Да, можно. Вы можете указать несколько кредитов при оформлении онлайн-заявки. Обращаем Ваше внимание, что не все Ваши кредиты могут подходить под требования соответствующего ФЗ - в этом случае Банк предоставит кредитные каникулы только по тем кредитам, которые соответствуют требованиям № 106-ФЗ.
Кредиты
Подробная информация о реструктуризации кредита и дистанционное оформление заявки – на странице Кредитные каникулы.
В случае, если у клиента ухудшилось финансовое положение в результате ситуации с коронавирусной инфекцией, клиент может обратиться в Банк за реструктуризацией кредита. Подробная информация – на странице Кредитные каникулы. Помимо этого, если при оформлении кредита Вы воспользовались Программой страхования Заемщиков, которая включает риски, связанные с потерей дохода Застрахованным лицом, Вы можете обратиться в Вашу страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события.
При возникновении просрочки по действующему кредиту начисляется неустойка в размере, определенном условиями договора. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно). Подробнее с этим можно ознакомится на странице оформленного Вами кредитного продукта. Если у заемщика уже есть действующая просрочка, и ему предоставляются Кредитные каникулы по программе, предусмотренной Федеральным законом от 03.04.2020 №106-ФЗ, то сумма просроченных процентов, пени и штрафы фиксируются на дату начала льготного периода (кредитных каникул) и уплачивается по окончании льготного периода. Порядок оплаты по окончании льготного периода зависит от кредитного продукта. Подробная информация – на странице Кредитные каникулы.
Частичное и полное досрочное погашение можно осуществить в Мобильном приложении и Интернет-банк.
Подать заявку на кредит можно в любое время на сайте банка на странице соответствующего продукта, в Интернет-банке или Мобильном приложении. В случае положительного решения кредит можно получить в офисе Банка. Актуальный список работающих отделений размещен на сайте на странице «Офисы и банкоматы» https://www.rncb.ru/ofisy-i-bankomaty/.
Ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы – это льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита, при этом срок кредита увеличивается на срок действия ипотечных каникул. Максимальный срок ипотечных каникул – 6 месяцев.
Ипотечные каникулы могут оформить заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию. Перечень трудных жизненных ситуаций ограничен законодательством Российской Федерации. Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019.
Обязательные условия предоставления ипотечных каникул:
Документы можно подать в офисах Банка.
Во время карантина оставайтесь дома. После окончания карантина при подаче заявления можно указать дату начала ипотечных каникул за 2 месяца до даты подачи заявления. (Например, заемщик может написать заявление 15.04.2020 и указать дату начала ипотечных каникул с 15.02.2020). Если в этот период по договору образовалась просроченная задолженность, то она будет аннулировала с даты начала кредитных каникул.
|
Кредитные каникулы (ипотека) по 106-ФЗ |
Ипотечные каникулы по 353-ФЗ |
|
Максимальная сумма кредита |
сумма, руб. |
местонахождение недвижимости |
15 млн рублей |
до 4,5 млн |
Москва |
||
до 3 млн |
Санкт-Петербург, Московская обл. |
||
до 2 млн |
остальные населенные пункты |
||
Дистанционная подача заявки |
нет |
||
Жилье в ипотеке - единственное |
неважно |
да |
|
Ранее ипотечные каникулы не оформлялись |
неважно |
не оформлялись |
|
Документы, подтверждающие сложные жизненные обстоятельства |
|||
Может ли дата начала льготного периода отличаться от даты подачи заявления |
да можно указать дату на 1 месяц ранее (например, Вы подаете заявку 15 мая с датой начала каникул 15 апреля) |
да можно указать дату на 2 месяца ранее (например, Вы подаете заявку 15 мая с датой начала каникул 15 марта) |
|
Сроки предоставления документов подтверждающих снижение дохода |
Не позднее 90 дней после предоставления льготного периода |
До предоставления льготного периода |
|
В каком месяце должно произойти снижение дохода на 30% |
За месяц, предшествующий обращению |
За два месяца, предшествующих обращению |
|
Может ли Индивидуальный предприниматель оформить каникулы по снижению дохода |
да |
нет |
|
Дата оформления кредита |
До 03.04.2020 |
неважно |
|
Дата подачи заявления на предоставление льготного периода |
До 30.09.2020 |
неважно |
Переводы и платежи, оплата картами
Работа по дистанционному приему и переводу платежей от физических лиц проводится в обычном режиме.
Для оплаты на сайтах к карте должна быть подключена услуга MirAccept. Сайт, на котором необходимо произвести оплату, также должен поддерживать данную услугу. Инструкция по подключению услуги к карте размещена по ссылке: https://www.rncb.ru/fizicheskkim-litsam/online/oplata-kartoy-v-internete/.
Вклады
Налогообложение доходов от процентов по вкладам, превышающим 1 млн рублей, начнётся только с 2021 года, а заплатить налог необходимо будет в следующем налоговом периоде, то есть не ранее 2022 года.
Налоговая база определяется налоговым органом как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах) в указанных банках, над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн руб. и ключевой ставки Центрального банка РФ, действующей на первое число налогового периода, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. То есть при нынешней ключевой ставке в шесть процентов необлагаемый доход со вкладов составит 60 тысяч рублей в год. В налоговой базе не учитываются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ в банках, находящихся на территории РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу. Если доходы номинированы в иностранной валюте, такие доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу Центрального банка РФ, установленному на дату фактического получения дохода.
К примеру, если у Вас открыт вклад на 1,4 млн рублей по ставке 5% годовых, то за год Вы получите 70 тысяч руб. процентного дохода. Из них 60 тысяч подоходным налогом облагаться не будут (это доход с суммы вклада в 1 млн рублей по ставке 6,00% — ключевой ставке, действовавшей на 1 апреля 2020 года). А 13% возьмут от разницы между 70 тыс. и 60 тыс. рублей. В данном случае это 10 тыс. рублей*13%=1300 руб. Ваш налог с вклада в 1,4 млн рублей составит 1 300 рублей. Если вклад больше, то и налог увеличится пропорционально.
Страховка
Если в указанный в кредитном договоре период у Вас не будет возможности продлить договор страхования в связи с карантином, и процентная ставка по кредитному договору будет повышена, вопрос о понижении процентной ставки и пересчете начисленных процентов может быть рассмотрен в индивидуальном порядке. Для этого после окончания карантина, который препятствует посещению операционного офиса Банка/страховой компании, необходимо будет продлить договор страхования и подать в Банк заявление о понижении процентной ставки и пересчете начисленных процентов.
Мы рассматривали предложения партнеров по продаже таковых страховок, но в связи со сложившейся ситуацией считаем их продажу неэтичной, поскольку при объявлении форс-мажорных обстоятельств страховка перестанет действовать, и страховое возмещение не будет выплачено пострадавшему.
Тем не менее, мы продолжаем рассматривать различные варианты по данному направлению и, как только качественное решение будет, мы сможем предложить его нашим клиентам.
Иное
В этом случае необходимо обращаются в налоговую службу по месту регистрации предприятия.
Все социальные выплаты будут проводится в стандартном режиме.
Напоминаем, что для получения пенсии необязательно идти в офис банка, если Вы получаете пенсию на карту.
Снимать наличные в банкоматах не нужно! Картой можно расплачиваться в торговых точках, а платежи (в т. ч. за услуги ЖКХ) оплачивать с помощью Мобильного приложения и Интернет-Банка РНКБ.
Да, предоставляет. Это кредит под 0% на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости в рамках Постановления Правительства РФ №422. Ознакомиться с условиями кредитования под 0% можно на странице сайта Кредитование под 0%
Требования к заемщику
- Осуществление деятельности не менее 1 года в одной или нескольких отраслях или видах деятельности в соответствии с перечнем отраслей в наибольшей степени пострадавших, в результате распространения новой коронавирусной инфекции, определенных Постановлением Правительства РФ №434 от 03.04.2020.
- Деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, в отношении заемщика не введена процедура банкротства.
Условия кредитования
Цель - предоставление дополнительной поддержки Индивидуальным предпринимателям и Юридическим лицам, осуществляющим деятельность в наиболее пострадавших отраслях экономики, путем предоставления кредита на выдачу заработной платы на льготных условиях в рамках Постановления Правительства РФ №422от 02.04.2020 г. и Постановления Правительства РФ №575 от 24.04.2020 г. Срок кредита – до 12 месяцев.
Процентная ставка – 0% на период до 6 месяцев, но не позднее 30.11.2020 г. , с 1-го числа 7 месяца кредитования, но не позднее 01.12.2020 г. – не выше ставки, полученной Банком по программам льготного рефинансирования ЦБ РФ.
Комиссия за предоставление кредитных средств – отсутствует.
Максимальная сумма лимита – рассчитывается по формуле:
Ч*РРОТ*Ср, где
Ч – Численность работников заемщика на начало месяца, определяется на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых заемщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации;
РРОТ – Расчетный размер оплаты труда определяется как сумма минимального размера оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды;
Ср – максимальный срок выборки кредитных средств, выраженный в месяцах. Для кредитов, утверждаемых в апреле 2020 г. данный показатель составляет 6. Для кредитов, утверждаемых в сентябре 2020 г. данный показатель составляет 1
но не более:
100% от среднемесячного ЧКО за последние 12 месяцев или 50% от среднемесячной выручки (при наличии расчетного счета в Банке)
не более 50% от среднемесячной выручки, согласно данным последней официальной отчетности (при отсутствии расчетного счета в Банке)
Способы подачи заявки:
Реструктуризация кредитов (льготный период, кредитные каникулы и пр.) – это возможность отсрочить выплаты по кредитам до 6 месяцев на определенных условиях.
Для клиентов, чей бизнес попадает под пострадавшие от пандемии коронавируса отрасли, включенные в Перечень в рамках ФЗ №106, предусмотрена упрощенная схема рассмотрения и принятия решения о реструктуризации кредитной задолженности: достаточно ходатайства и выписки, подтверждающей, что ОКВЭД компании клиента попадает под пострадавшую отрасль.
Ознакомиться с условиями реструктуризации и подать онлайн-заявку можно на странице сайта Льготный период.
Если ОКВЭД Вашей компании не попал в Перечень в рамках ФЗ №106, реструктуризация кредитной задолженности возможна в случае существенного снижения доходов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (более чем на 30%).
Для подтверждения ухудшения финансового положения компании необходимо будет предоставить в Банк документы, подтверждающие снижение доходов. Банк рассмотрит такие обращения в индивидуальном порядке.
Операционное время не меняется. Все операции можно совершать в Мобильном приложении и ИБК.
Да, реестр может быть загружен сейчас и исполнен позднее – в течение 5-ти дней.
Реестр будет исполнен по факту поступления денежных средств на транзитный счет 30232* либо возвращен в случае отсутствия средств на счете на 5-й день от даты поступления реестра.
Обработка платежей осуществляется в стандартном режиме.
В соответствии с Указом Президента Российской Федерации “Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней” от 25.03.2020 №206 офисы работают по индивидуальному графику, опубликованному на сайте Банка на странице «Офисы и банкоматы» https://www.rncb.ru/ofisy-i-bankomaty/. При планировании посещения офиса просим проверять информацию о его работе на сайте Банка.
Банкоматы и терминалы работают и будут работать. В офисах, закрытых на время карантина, банкоматы будут доступны в зоне 24/7.