Ответы на часто задаваемые вопросы

Информация для физических лиц
Информация для юридических лиц и ИП
Офисы и банкоматы

Кредитные каникулы

Как оформить кредитные каникулы?

Подробная информация о реструктуризации кредита и дистанционное оформление заявки – на странице Кредитные каникулы.

Можно ли оформить кредитные каникулы по кредитной карте?

Кредитные каникулы по кредитной карте предоставляются в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 №106-ФЗ. Подробная информация – на странице Кредитные каникулы

Можно ли подать заявку на несколько кредитов сразу?

Да, можно. Вы можете указать несколько кредитов при оформлении онлайн-заявки. Обращаем Ваше внимание, что не все Ваши кредиты могут подходить под требования соответствующего ФЗ - в этом случае Банк предоставит кредитные каникулы только по тем кредитам, которые соответствуют требованиям № 106-ФЗ.

Кредиты

Как реструктуризировать кредит? Можно ли оформить реструктуризацию, не имея задолженность в 30 календарных дней?

Подробная информация о реструктуризации кредита и дистанционное оформление заявки – на странице Кредитные каникулы.

Можно ли не платить кредит из-за коронавирусной инфекции, если работодатель внезапно уволил, сократил или принял решение не платить заработную плату тем, кто находится на самоизоляции?

В случае, если у клиента ухудшилось финансовое положение в результате ситуации с коронавирусной инфекцией, клиент может обратиться в Банк за реструктуризацией кредита. Подробная информация – на странице Кредитные каникулы. Помимо этого, если при оформлении кредита Вы воспользовались Программой страхования Заемщиков, которая включает риски, связанные с потерей дохода Застрахованным лицом, Вы можете обратиться в Вашу страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события.

Что будет, если будет просрочка по кредиту?

При возникновении просрочки по действующему кредиту начисляется неустойка в размере, определенном условиями договора. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно). Подробнее с этим можно ознакомится на странице оформленного Вами кредитного продукта. Если у заемщика уже есть действующая просрочка, и ему предоставляются Кредитные каникулы по программе, предусмотренной Федеральным законом от 03.04.2020 №106-ФЗ, то сумма просроченных процентов, пени и штрафы фиксируются на дату начала льготного периода (кредитных каникул) и уплачивается по окончании льготного периода. Порядок оплаты по окончании льготного периода зависит от кредитного продукта. Подробная информация – на странице Кредитные каникулы

Как досрочно погашать кредит, если ближайший офис закрыт на период карантина?

Частичное и полное досрочное погашение можно осуществить в Мобильном приложении и Интернет-банк.

Как оформить кредитный продукт в период карантина, если ближайший офис закрыт?

Подать заявку на кредит можно в любое время на сайте банка на странице соответствующего продукта, в Интернет-банке или Мобильном приложении. В случае положительного решения кредит можно получить в офисе Банка. Актуальный список работающих отделений размещен на сайте на странице «Офисы и банкоматы» https://www.rncb.ru/ofisy-i-bankomaty/.

Ипотечные каникулы

Что такое ипотечные каникулы? На какой срок их можно получить?

Ипотечные каникулы – это льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита, при этом срок кредита увеличивается на срок действия ипотечных каникул. Максимальный срок ипотечных каникул – 6 месяцев.

Кто может претендовать на получение ипотечных каникул? В каких случаях их можно оформить?

Ипотечные каникулы могут оформить заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию. Перечень трудных жизненных ситуаций ограничен законодательством Российской Федерации. Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019.

Обязательные условия предоставления ипотечных каникул:

  • заемщик попал в трудную жизненную ситуацию (согласно Перечню)
  • сумма кредита – не более 15 млн руб.
  • жильё, на которое взят кредит, является единственным
  • ранее ипотечные каникулы не оформлялись
Какие документы необходимо предоставить для оформления ипотечных каникул?

  1. всеми заемщиками / созаемщиками). В заявлении заемщик может указать дату начала ипотечных каникул за 2 месяца до даты подачи заявления (например, заемщик может написать заявление 15.04.2020 и указать дату начала ипотечных каникул с 15.02.2020).
  2. Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности на всей территории РФ (предоставляет заемщик/созаемщик, обращающийся в связи с трудной жизненной ситуацией).
  3. Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию, согласно Перечню.
  4. Паспорт гражданина РФ.

Документы можно подать в офисах Банка.

Как работают ипотечные каникулы?

  • Можно приостановить платежи по кредиту или уменьшить их размер
  • Льготный период длится максимум 6 месяцев
  • Банк продлит срок кредитного договора на срок льготного периода
Как оформить ипотечные каникулы в условиях карантина?

Во время карантина оставайтесь дома. После окончания карантина при подаче заявления можно указать дату начала ипотечных каникул за 2 месяца до даты подачи заявления. (Например, заемщик может написать заявление 15.04.2020 и указать дату начала ипотечных каникул с 15.02.2020). Если в этот период по договору образовалась просроченная задолженность, то она будет аннулировала с даты начала кредитных каникул.

Чем отличаются ипотечные каникулы по 106-ФЗ и 353-ФЗ

 

Кредитные каникулы (ипотека) по 106-ФЗ

Ипотечные каникулы по 353-ФЗ

Максимальная сумма кредита

сумма, руб.

местонахождение недвижимости

15 млн рублей

до 4,5 млн

Москва

до 3 млн

Санкт-Петербург, Московская обл.

до 2 млн

остальные населенные пункты

Дистанционная подача заявки

да

нет

Жилье в ипотеке - единственное

неважно

да

Ранее ипотечные каникулы не оформлялись

неважно

не оформлялись

Документы, подтверждающие сложные жизненные обстоятельства

Список

список

Может ли дата начала льготного периода отличаться от даты подачи заявления

да

можно указать дату на 1 месяц ранее (например, Вы подаете заявку 15 мая с датой начала каникул 15 апреля)

да

можно указать дату на 2 месяца ранее (например, Вы подаете заявку 15 мая с датой начала каникул 15 марта)

Сроки предоставления документов подтверждающих снижение дохода

Не позднее 90 дней после предоставления льготного периода

До предоставления льготного периода

В каком месяце должно произойти снижение дохода на 30%

За месяц, предшествующий обращению

За два месяца, предшествующих обращению

Может ли Индивидуальный предприниматель оформить каникулы по снижению дохода

да

нет

Дата оформления кредита

До 03.04.2020

неважно

Дата подачи заявления на предоставление льготного периода

До 30.09.2020

неважно


Переводы и платежи, оплата картами

Будут ли проводиться платежи и переводы в режиме онлайн в Интернет-банке и Мобильном приложении?

Работа по дистанционному приему и переводу платежей от физических лиц проводится в обычном режиме.

Не удается расплатиться картой на сайте

Для оплаты на сайтах к карте должна быть подключена услуга MirAccept. Сайт, на котором необходимо произвести оплату, также должен поддерживать данную услугу. Инструкция по подключению услуги к карте размещена по ссылке: https://www.rncb.ru/fizicheskkim-litsam/online/oplata-kartoy-v-internete/.

Вклады

Как будут облагаться налогом вклады? Нужно ли забрать вклады?

Налогообложение доходов от процентов по вкладам, превышающим 1 млн рублей, начнётся только с 2021 года, а заплатить налог необходимо будет в следующем налоговом периоде, то есть не ранее 2022 года.

Налоговая база определяется налоговым органом как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах) в указанных банках, над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн руб. и ключевой ставки Центрального банка РФ, действующей на первое число налогового периода, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. То есть при нынешней ключевой ставке в шесть процентов необлагаемый доход со вкладов составит 60 тысяч рублей в год. В налоговой базе не учитываются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ в банках, находящихся на территории РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу. Если доходы номинированы в иностранной валюте, такие доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу Центрального банка РФ, установленному на дату фактического получения дохода.

К примеру, если у Вас открыт вклад на 1,4 млн рублей по ставке 5% годовых, то за год Вы получите 70 тысяч руб. процентного дохода. Из них 60 тысяч подоходным налогом облагаться не будут (это доход с суммы вклада в 1 млн рублей по ставке 6,00% — ключевой ставке, действовавшей на 1 апреля 2020 года). А 13% возьмут от разницы между 70 тыс. и 60  тыс. рублей. В данном случае это 10 тыс. рублей*13%=1300 руб.  Ваш налог с вклада в 1,4 млн рублей составит 1 300 рублей. Если вклад больше, то и налог увеличится пропорционально.

Страховка

Подошел срок продления страховки. Как продлить страховку в условиях карантина?

Если в указанный в кредитном договоре период у Вас не будет возможности продлить договор страхования в связи с карантином, и процентная ставка по кредитному договору будет повышена, вопрос о понижении процентной ставки и пересчете начисленных процентов может быть рассмотрен в индивидуальном порядке. Для этого после окончания карантина, который препятствует посещению операционного офиса Банка/страховой компании, необходимо будет продлить договор страхования и подать в Банк заявление о понижении процентной ставки и пересчете начисленных процентов.

Можно ли купить в Банке страховку от коронавируса?

Мы рассматривали предложения партнеров по продаже таковых страховок, но в связи со сложившейся ситуацией считаем их продажу неэтичной, поскольку при объявлении форс-мажорных обстоятельств страховка перестанет действовать, и страховое возмещение не будет выплачено пострадавшему.

Тем не менее, мы продолжаем рассматривать различные варианты по данному направлению и, как только качественное решение будет, мы сможем предложить его нашим клиентам.

Иное

Как получить справку 2-НДФЛ для реструктуризации, если организация закрылась?

В этом случае необходимо обращаются в налоговую службу по месту регистрации предприятия.

Как будет выплачиваться пенсия в связи с карантином?

Все социальные выплаты будут проводится в стандартном режиме.

Напоминаем, что для получения пенсии необязательно идти в офис банка, если Вы получаете пенсию на карту.

Снимать наличные в банкоматах не нужно! Картой можно расплачиваться в торговых точках, а платежи (в т. ч. за услуги ЖКХ) оплачивать с помощью Мобильного приложения и Интернет-Банка РНКБ.

Предоставляет ли Банк кредиты на выплату заработной платы под 0%? Как его получить?

Да, предоставляет. Это кредит под 0% на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости в рамках Постановления Правительства РФ №422. Ознакомиться с условиями кредитования под 0% можно на странице сайта Кредитование под 0%

На каких условиях предоставляется кредит на выплату заработной платы под 0%?

Требования к заемщику 

 

- Осуществление деятельности не менее 1 года в одной или нескольких отраслях или видах деятельности в соответствии с перечнем отраслей в наибольшей степени пострадавших,  в результате распространения новой коронавирусной инфекции, определенных Постановлением Правительства РФ №434 от 03.04.2020.

- Деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ,  в отношении заемщика не введена процедура банкротства. 

Условия кредитования  

Цель - предоставление дополнительной поддержки Индивидуальным предпринимателям и Юридическим лицам, осуществляющим деятельность в наиболее пострадавших отраслях экономики, путем предоставления кредита на выдачу заработной платы на льготных условиях в рамках Постановления Правительства РФ №422от 02.04.2020 г. и Постановления Правительства РФ №575 от 24.04.2020 г. Срок кредита – до 12 месяцев.

Процентная ставка 0% на период до 6 месяцев, но не позднее 30.11.2020 г. , с 1-го числа 7 месяца кредитования, но не позднее 01.12.2020 г. – не выше ставки, полученной Банком по программам льготного рефинансирования ЦБ РФ.

Комиссия за предоставление кредитных средств – отсутствует.

Максимальная сумма лимита – рассчитывается по формуле:

Ч*РРОТ*Ср, где

Ч – Численность работников заемщика на начало месяца, определяется на основании сведений о застрахованных лицах, подаваемых заемщиком в органы Пенсионного фонда Российской Федерации;

РРОТ – Расчетный размер оплаты труда определяется как сумма минимального размера оплаты труда с выплатой районных коэффициентов и процентных надбавок к заработной плате с учетом выплат страховых взносов в соответствующие фонды;

Ср – максимальный срок выборки кредитных средств, выраженный в месяцах. Для кредитов, утверждаемых в апреле 2020 г. данный показатель составляет 6. Для кредитов, утверждаемых в сентябре 2020 г. данный показатель составляет 1

но не более:

100% от среднемесячного ЧКО за последние 12 месяцев или 50% от среднемесячной выручки (при наличии расчетного счета в Банке)

не более 50% от среднемесячной выручки, согласно данным последней официальной отчетности (при отсутствии расчетного счета в Банке)

Как подать заявку на кредит под 0%?

Способы подачи заявки:

  • на сайте Банка
  • через Интернет Банк-клиент
  • в офисе Банка на бумажном носителе
Что такое «реструктуризация кредитов»? Кто может ей воспользоваться?

Реструктуризация кредитов (льготный период, кредитные каникулы и пр.) – это возможность отсрочить выплаты по кредитам до 6 месяцев на определенных условиях.

Для клиентов, чей бизнес попадает под пострадавшие от пандемии коронавируса отрасли, включенные в Перечень в рамках ФЗ №106, предусмотрена упрощенная схема рассмотрения и принятия решения о реструктуризации кредитной задолженности: достаточно ходатайства и выписки, подтверждающей, что ОКВЭД компании клиента попадает под пострадавшую отрасль.

Ознакомиться с условиями реструктуризации и подать онлайн-заявку можно на странице сайта Льготный период.

Что делать, если ОКВЭД не попал в Перечень в рамках ФЗ №106?

Если ОКВЭД Вашей компании не попал в Перечень в рамках ФЗ №106, реструктуризация кредитной задолженности возможна в случае существенного снижения доходов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (более чем на 30%).

Для подтверждения ухудшения финансового положения компании необходимо будет предоставить в Банк документы, подтверждающие снижение доходов. Банк рассмотрит такие обращения в индивидуальном порядке.

Поменяется ли операционное время?

Операционное время не меняется. Все операции можно совершать в Мобильном приложении и ИБК.

Можно ли загрузить зарплатный реестр сейчас, чтобы был исполнен позднее?

Да, реестр может быть загружен сейчас и исполнен позднее – в течение 5-ти дней.

Реестр будет исполнен по факту поступления денежных средств на транзитный счет 30232* либо возвращен в случае отсутствия средств на счете на 5-й день от даты поступления реестра.

Будут ли обрабатываться платежи со статусом «У операциониста»?

Обработка платежей осуществляется в стандартном режиме.

Как работают офисы Банка в период карантина?

В соответствии с Указом Президента Российской Федерации “Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней” от 25.03.2020 №206 офисы работают по индивидуальному графику, опубликованному на сайте Банка на странице «Офисы и банкоматы» https://www.rncb.ru/ofisy-i-bankomaty/. При планировании посещения офиса просим проверять информацию о его работе на сайте Банка.

Как работают банкоматы/терминалы в текущей ситуации? Банкоматы будут работать на выдачу наличных. В новостях говорили, что банкоматы с функцией приема наличных отключат на время карантина?

Банкоматы и терминалы работают и будут работать. В офисах, закрытых на время карантина, банкоматы будут доступны в зоне 24/7.