Кредитные каникулы

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это льготный период для заемщиков, в течение которого заемщик не платит по кредиту, а его график сдвигается на срок каникул.

Обращаем Ваше внимание, что программа Банка по Кредитным каникулам была изменена в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 №106-ФЗ.

Какой заемщик может воспользоваться Кредитными каникулами согласно №106-ФЗ?

На кредитные каникулы имеют право только те клиенты, доход которых снизился более чем на 30%. Оценку и подтверждение фактического снижения дохода можно осуществить только на основании официальных документов, предусмотренных законом. Официальные подтверждающие документы необходимо будет предоставить в Банк.

Если такие документы не будут предоставлены в Банк в установленный законом срок или не подтвердят фактическое снижение официального дохода, все предоставленные в рамках кредитных каникул льготы будут отменены с момента их предоставления. При этом кредитный договор начнет действовать на стандартных условиях, а клиент будет переведен на первоначальный график платежа. Все пропущенные платежи будут выставлены в просрочку с момента их неуплаты, все ежемесячные платежи и проценты за время каникул, а также пени и штрафы, которые могут возникнуть, необходимо будет выплатить.

Перед подачей заявки обязательно оцените снижение дохода, которое Вы сможете подтвердить на основании официальных документов.

Что будет после окончания Кредитных каникул?

После окончания кредитных каникул платежи по кредиту возобновляются в соответствии с условиями кредитного договора. График возобновляется с учетом платежей, пропущенных во время кредитных каникул. Проценты, которые будут начислены во время кредитных каникул, подлежат погашению: они добавляются к сумме задолженности и также включаются в график. За счет этого срок кредита и общая переплата увеличиваются.

По каким кредитам и на какие суммы предоставляются Кредитные каникулы согласно 106-ФЗ

Согласно №106-ФЗ Кредитные каникулы предоставляются по кредитам, сумма которых при выдаче не превышает ограничений, установленных Правительством РФ:

Если сумма Вашего ипотечного кредита выше, Вам может подойти продукт Ипотечные каникулы

Как можно получить Кредитные каникулы, если сумма кредита не удовлетворяет требованиям закона №106-ФЗ?

Обязательные условия предоставления кредитных каникул согласно 106-ФЗ

  • за месяц до обращения за кредитными каникулами доход клиента снизился более чем на 30%, при этом снижение дохода соответствует методике расчета среднемесячного дохода, определяемой Постановлением Правительства РФ (пример: работодатель сократил Вашу заработную плату на 40% с 1 апреля 2020 года – Вам можно подавать заявление не ранее 1 мая 2020 года.)
  • срок подачи заявки – до 30 сентября 2020 года
  • дата оформления кредита – до 03 апреля 2020 года
  • срок кредитных каникул – до 6 месяцев
  • предоставление подтверждающих документов – в течение 90 дней с даты подачи заявки на предоставление кредитных каникул

Обращаем Ваше внимание на то, что вышеуказанные условия обусловлены законодательством Российской Федерации и не могут быть упрощены или изменены Банком.

Перечень возможных ситуаций для предоставления кредитных каникул

Ситуация

Описание

Подтверждающие документы

Потеря работы

заемщик зарегистрирован в качестве безработного в органах службы занятости

Справка из центра занятости о том, что клиент зарегистрирован как безработный

Временная нетрудоспособность

заемщик находится под медицинским / динамическим наблюдением на дому или на лечении

 

заемщик находится на больничном по беременности и родам

Листок нетрудоспособности на срок не менее 1 месяца

Снижение дохода/заработной платы

минимум за месяц до подачи заявки на кредитные каникулы у заемщика снизился доход более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год

Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;



Каким образом можно предоставить подтверждающие документы?

При подаче заявки Вы можете приложить скан-копии или фотографии подтверждающих документов, если они у Вас на руках. Если Вы отправляете заявку, не имея документы на руках, их необходимо будет предоставить в течение 90 дней с даты отправки заявки. Вы сможете направить документы в электронном виде (скан-копии, фотографии) или предоставить их в офис.

Как узнать статус заявки на кредитные каникулы после ее подачи?

После подачи заявки с заемщиком свяжется сотрудник Банка для уточнения деталей. Решение по заявке Банк примет в течении 5 дней с даты обращения, заемщик при этом будете уведомлен о решении в SMS-сообщении и письме на электронную почту. Приезжать в офис и подписывать документы не придется, кредитные каникулы оформляются в дистанционном режиме.

Как начисляются проценты по кредиту в период действия кредитных каникул?

В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ:

  • по кредитам наличными, рефинансированию потребительских кредитов, автокредитам и кредитным картам в льготный период начисляются проценты по ставке, равной 2/3 от среднего значения полной стоимости кредита, определяемого Центробанком
  • по ипотечным кредитам начисляются проценты по ставке, установленной в кредитном договоре.

Все начисленные за время льготного периода проценты необходимо будет погашать после завершения кредитных каникул в соответствии с условиями конкретного кредитного продукта.

Если Вы оформили кредитные каникулы по кредитной карте, на время кредитных каникул она будет недоступна к использованию.

Можно ли подать заявку на кредитные каникулы, если есть просрочка по кредиту?

Да, можно. При этом сумма просроченных процентов, пени и штрафы фиксируются на дату начала льготного периода и уплачивается по окончанию льготного периода. Порядок оплаты по окончанию льготного периода зависит от кредитного продукта.

Можно ли подать заявку на несколько кредитов сразу?

Да, можно. Вы можете указать несколько кредитов при оформлении онлайн-заявки. Обращаем Ваше внимание, что не все Ваши кредиты могут подходить под требования соответствующего ФЗ - в этом случае Банк предоставит кредитные каникулы только по тем кредитам, которые соответствуют требованиям № 106-ФЗ.

Как погашать кредит после окончания кредитных каникул?

По окончанию льготного периода договор начинает действовать на стандартных условиях, которые действовали до кредитных каникул. Необходимо вновь начинать вносить платежи для погашения кредита. Кроме того, необходимо будет погасить все проценты, начисленные за время кредитных каникул. Срок кредита увеличивается на срок действия кредитных каникул, а также на срок, необходимый для погашения процентов, начисленных во время кредитных каникул. График платежей корректируется.

Порядок погашения процентов, начисленных в льготный период, а также просроченных процентов, пеней и штрафов, которые были зафиксированы на дату начала льготного периода, зависит от кредитного продукта.

  • Кредитная карта. Проценты, начисленные за время кредитных каникул, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами после окончания кредитных каникул. Эта сумма будет прибавляться к сумме ежемесячных платежей по кредитной карте после окончания каникул.
  • Кредит наличными, рефинансирование потребительских кредитов, автокредит. Проценты, начисленные за время кредитных каникул, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых будет равна ежемесячным платежам по кредиту.
  • Ипотечный кредит. Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам необходимо выплатить после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по ипотечному кредиту. Договор будет продлен на срок, равный кредитным каникулам, пропущенные платежи будут перемещены в конец графика.
Что произойдет в случае непредоставления подтверждающих документов по кредитным каникулам

Пожалуйста, отнеситесь максимально ответственно к предоставлению подтверждающих документов! В случае непредоставления официальных подтверждающих документов по кредитным каникулам, которые оформляются в соответствии с Федеральным законом № 106-ФЗ, по истечении указанного срока в 90 дней все предоставленные льготы будут отменены с момента их предоставления. Кредитный договор начнет действовать на стандартных условиях, будет возвращен первоначальный график платежей, пропущенные платежи будут выставлены в просрочку с момента их неуплаты, все ежемесячные платежи и проценты за время каникул, а также возникшие пени и штрафы, необходимо будет выплатить.

Как можно получить Кредитные каникулы, если сумма кредита не удовлетворяет требованиям закона №106-ФЗ?

Для клиентов, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, Банк готов предложить собственные гибкие программы реструктуризации кредитов. Все такие обращения рассматриваются в индивидуальном порядке, в зависимости от конкретной ситуации заемщика.

По кредитам наличными, рефинансированию потребительских кредитов и автокредитам существует программа реструктуризации, которая позволяет заемщику получить отсрочку по выплате тела кредита на срок до 6 месяцев или увеличение срока кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа. Такая реструктуризация предоставляется клиенту, который соответствует перечисленным требованиям:

  • является гражданином Российской Федерации
  • имеет регистрацию по месту жительства на территории Российской Федерации
  • максимальный возраст при реструктуризации розничного кредита не превышает возраст по условиям соответствующего кредитного продукта.

При реструктуризации должны быть выполнены следующие условия: оплата за последние шесть месяцев – не менее 30% от суммы шести платежей по кредиту, установленных графиком платежей по кредиту наличными; оплата за последние двенадцать месяцев – не менее 30% от суммы двенадцати платежей по кредиту, установленных графиком платежей по кредиту.

Для подачи заявки необходимо обратиться в отделение Банка с паспортом и СНИЛС, предоставить заявление и пакет документов, подтверждающих снижение доходов:

Ситуация

Описание

Подтверждающие документы

Потеря работы

  • увольнение по инициативе работодателя (за исключением случаев увольнения на основании пп. 6–11 ч. 1 ст. 81 Трудового Кодекса Российской Федерации и в иных случаях увольнения по вине работника)
  • увольнение по соглашению сторон
  • увольнение по собственному желанию

Справка о постановке на учет в Центр занятости населения, выданная не ранее 30 дней до даты обращения в Банк/ Копия трудовой книжки

Снижение дохода

  • снижение дохода на 30% и более
  • продолжительная болезнь/смерть близкого родственника

Один из документов о доходах с информацией за последние 3 полных месяца:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ, справка о заявленном доходе, справка о доходах в свободной форме, справка с места прохождения службы, справка о размере пенсии, справка о размере пожизненного содержания (для судей в отставке);
  • выписка по счету с использованием банковской расчетной карты/счета, открытого в любом банке на территории Российской Федерации;
  • трудовые договоры/контракты, подтверждающие работу на гражданских судах;
  • налоговая декларация по упрощенной системе налогообложения или по форме 3-НДФЛ;
  • налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу (ЕСХН).

Приказы, дополнительные соглашения к трудовым договорам и пр.

Справки из медицинского учреждения.

Нахождение в неоплачиваемом отпуске

Минимальный срок неоплачиваемого отпуска должен составлять не менее 10 рабочих дней.

Приказ об отпуске

Увеличение долговой нагрузки

  • изменения условий по кредитам, полученным в других банках;
  • исключение из реестра Участников НИС по продукту «Ипотека для военных»;
  • вследствие принятия решения судом о выплате по обязательствам, в которых Заемщик/Созаемщик выступает как поручитель.

Договор об изменении условий кредитования/ решение суда о взыскании задолженности, в том числе по кредитному(ым) договору(ам)

Нетрудоспособность

  • инвалидность
  • по беременности и родам
  • отпуск по уходу за ребенком

Справка из медицинского учреждения.

  1. По ипотечным кредитам реализованы ипотечные каникулы (регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
  2. По кредитным картам реструктуризация Банком задолженности не предусмотрена: рекомендуем погашать задолженность минимальными ежемесячными платежами (5% от задолженности + текущие проценты и комиссии).

Как подать заявку на Кредитные каникулы?

Чтобы подать заявку на Кредитные каникулы согласно Федеральному закону от 03.04.2020 №106-ФЗ необходимо заполнить онлайн-заявку.Прежде чем подать заявку, еще раз внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления кредитных каникул по закону. Взвесьте все «за» и «против», оцените, сможете ли Вы предоставить официальные подтверждающие документы в 90-дневный срок и готовы ли к увеличению срока кредитования и общей переплаты по кредиту после завершения кредитных каникул.

Если заявка не соответствует одному из требований законодательства – рекомендуем воспользоваться действующими программами реструктуризации задолженности.

Документы для подтверждения права на Кредитные каникулы

  • Если кредит предоставлен Заемщику и Созаемщику, участвующему в сделке с учетом доходов, необходимо предоставить документы, подтверждающие снижение совокупного дохода более чем на 30%.
  • Банк вправе запросить дополнительные документы Заемщика и/или Созаемщика, участвующего в сделке с учетом дохода, подтверждающие факт снижения дохода более чем на 30%, или обратиться с запросом в ФНС, ПФР, ФСС, ФОМС для подтверждения снижения дохода.
  • Срок предоставления документов – 90 календарных дней с даты Требования (возможно продление срока  дополнительно на 30 дней при наличии уважительных причин, о которых необходимо уведомить Банк заблаговременно).
Справка о доходах по форме Банка Список документов для подтверждения права на Кредитные каникулы

В целях противодействия распространению коронавирусной инфекции рекомендуем Вам подавать заявку дистанционно, без посещения офиса. Для этого можно заполнить онлайн-заявку на сайте или в Мобильном приложении, а также позвонить с доверенного номера телефона в Контактный центр по телефону 8-800-234-27-27.

Подать онлайн-заявку на кредитные каникулы
Закрыть
Условия обработки персональных данных
Закрыть
{{aoFPPS.aoHeader.msg}}
{{ aoFPPS.iTimeoutInMsg }}
  
Подтвердить
Повторная отправка SMS будет доступна через {{aoFPPS.iTimeoutSmsResend}} сек.
Отправить SMS еще раз
Шаг {{aA.DATA.STEP_NUM}} из {{aA.DATA.STEP_COUNT}}

Использовать данные цифрового профиля

Заполнить с помощью Госуслуг

Вход через Цифровой профиль

Льготный период оформляется для заемщика, соответствующего требованиям Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Банк вправе отказать в оформлении льготного периода в случае несоответствия заемщика требованиям Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ.