Оплата по QR-коду через онлайн-кассу: как это сделать и зачем это бизнесу и потребителям

С 1 июля 2021 года бизнес, за исключением некоторых видов деятельности, не может легально работать без кассовой техники  — это грозит штрафами и даже приостановлением деятельности. Закон № 54-ФЗ обязывает всех предпринимателей, занимающихся торговлей и оказанием услуг, использовать контрольно-кассовую технику (ККТ), способную передавать чеки в налоговую службу через интернет. В сложившихся условиях необходимо тщательно выбирать банковский сервис и устанавливать оборудование.

РНКБ предлагает новое комплексное решение — онлайн-кассу со встроенным эквайрингом, возможностью проводить платежи по QR-коду и встроенной товароучетной программой. Что это такое, почему это удобно для потребителей и как это позволит бизнесу сократить расходы на банковские комиссии и обслуживание терминалов — разбираемся вместе.

Система быстрых платежей и QR-коды: что это и как это работает?

Чтобы понять механизм расчетов по QR-коду, нужно разобраться, что такое система быстрых переводов (СБП). Так называется специальный сервис, созданный Центральным Банком РФ. СБП позволяет:

• осуществлять мгновенные межбанковские денежные переводы в режиме реального времени, без выходных, 24 часа в сутки;
• расплачиваться за товары и услуги по QR-коду.

Благодаря СБП появилась возможность осуществлять денежные переводы без использования банковских карт, только по номеру мобильного телефона. Проведение платежей возможно, если банк отправителя и банк получателя являются участниками платежной системы СБП. Список всех участников можно посмотреть здесь.

Процесс оплаты по QR-коду выглядит следующим образом:

• Клиент с помощью камеры телефона сканирует QR-код, предоставленный продавцом.

QR-код — это матричное графическое изображение в виде квадратного штрихкода. В нем зашифрована вся необходимая для расчетов информация — с реквизитами, назначением и иногда с суммой платежа.

• После считывания информации со ссылкой СБП клиент получает уведомление, в котором ему предлагается выбрать счет для проведения оплаты. Потребитель выбирает нужный счет и переходит на страницу приложения банка. После подтверждения клиентом платежной операции приложение уведомляет об успешной оплате.
• После авторизации деньги сразу же поступают на счет продавца, продажа закрывается и формируется квитанция.

А как же создать QR-код? Он генерируется с помощью банковского сервиса или онлайн-кассы.

Код может быть динамическим или статическим.

• В статический код «зашивают» только реквизиты продавца, а сумму для оплаты покупатель вводит сам. Многоразовые статические коды не подлежат редактированию, касса в расчетных операциях не участвует— продавцу приходит подтверждение о платеже.
• Динамический одноразовый код создается для каждой покупки отдельно, в нем указываются и банковские реквизиты, и стоимость товара или услуги. Это решение оптимально для розничных магазинов.

Преимущества и недостатки платежей по QR-кодам

Оплата по QR коду или куайринг — это универсальное решение, которое можно реализовать практически в любом бизнесе: в магазине, службе такси, салоне красоты, причем как в офлайн-формате, так и онлайн. Рассмотрим основные плюсы технологии.

На данный момент куайринг в РФ не так популярен, как, например, в Гонконге, Японии или Китае. Это связано в первую очередь с недостаточной осведомленностью потребителей и бизнеса. Первые часто не знают, как оплатить по QR коду товары и услуги, а вторые не всегда слышали о преимуществах такой платежной технологии.

Если говорить об ограничениях, то их немного:

• Существует лимит максимальной суммы оплаты через QR код: максимум 600 тысяч рублей за один раз. Чтобы решить эту проблему, можно разбить платеж на несколько частей.
• Оплата по QR кодам возможна в том случае, если банк покупателя подключен к СБП. Поскольку участниками системы являются все крупнейшие банки страны, то сложностей с этим обычно не возникает.
• Причиной проблем с платежами по онлайн-кассе может быть технический сбой, что возможно и с любыми другими системами.

Пошаговая инструкция по настройке оплаты через QR-коды

Чтобы подключить оплату по QR коду, коммерческой организации нужно:

• Выбрать банк с поддержкой СБП. При выборе ориентируйтесь на тарифы финансовой организации и перечень дополнительных услуг и сервисов. Чтобы упростить работу своих клиентов, РНКБ предлагает комплексный сервис «два в одном» — онлайн-касса плюс встроенный эквайринг.

«Онлайн-касса от РНКБ» — комплексное решение для бизнеса. Используя одно устройство, клиенты банка получают в свое распоряжение POS-терминал и онлайн-кассу с возможностью приема оплаты по QR-коду. Сервис адаптирован для разных видов деятельности и товаров, включая подакцизные. «Онлайн-кассу от РНКБ» уже используют розничные магазины (касса работает с маркированными товарами), предприятия общепита, сферы услуг и развлечений. Банк обеспечивает консультационную и техническую поддержку в режиме 24/7.

• Открыть в банке расчетный счет, оставить заявку на подключение оплаты и заключить соответствующий договор. Все вопросы по сервису можно в любой момент уточнить и согласовать с сотрудником банка. Учтите, что процедура интеграции в разных финансовых организациях имеет свои особенности. РНКБ предоставляет каждому клиенту инструкцию, как подключить и настроить сервис.

Клиенты РНКБ получают полный спектр услуг по подключению и настройке онлайн-кассы, при этом ККС можно приобрести в рассрочку. Касса легко интегрируется с товароучетными системами, включая 1С, позволяет отслеживать ТОП товаров и услуг, а также анализировать динамику продаж. В рамках сервиса доступны такие опции, как фискализация кассовых чеков и инвентаризация без остановки работы торговой точки. Клиенты могут выбирать наиболее подходящий тарифный пакет в зависимости от количества торговых точек и товаров.

Вопросы и ответы

Насколько популярна оплата по QR-кодам в России?

Системы быстрых платежей активно используются в более чем в 60 странах по всему миру — в Японии, Великобритании, Гонконге, Евросоюзе. В 2019 году своя СБП появилась в России: за последние два года к ней подключились более 200 банков, в том числе РНКБ.  

Разработчиками и регуляторами системы быстрых платежей являются Центральный Банк РФ и АО «Национальная система платежных карт», которое выполняет роль операционного центра.

В России бесконтактные платежи становятся все популярнее: за последние три года количество оплат с телефона выросло в три раза. И хотя лидером в списке самых удобных способов расчета большинство потребителей называют карту с бесконтактной оплатой, более 80% опрошенных россиян планируют пользоваться QR-платежами.

QR-платежи и онлайн-переводы: в чем отличие?

Основное отличие оплаты по QR-кодам и онлайн-переводов — усовершенствованная система идентификации: вместо ввода данных банковских карт — сканирование матричного кода, что позволяет ускорить процесс и сделать его более безопасным. Что важно для предпринимателей, так как внедрение QR-платежей дает возможность легализовать бизнес тем, кто работает без терминала: принимать расчеты в виде онлайн-переводов на личную карту противозаконно.

Есть ли ограничения?

Теоретически QR-платежи доступны для всех, однако такой способ оплаты невозможен, если:

• покупатели используют обычный кнопочный телефон и предпочитают заплатить за товары и услуги наличными;
• покупатели не пользуются мобильным интернет-банкингом;
• банк, в котором обслуживается клиент, не подключен к СБП.

Поэтому оптимальным вариантом в большинстве случаев является установка устройств с функциями POS-терминала и онлайн-кассы — опыт РНКБ подтверждает целесообразность и эффективность такого решения. Выбрав этот вариант, вы сохраните клиентов, предпочитающих традиционные способы платежей, и сможете удовлетворить ожидания «продвинутых» потребителей.

Как использовать QR-платежи в рознице?

Любые торговые точки, независимо от сферы и масштабов деятельности, можно подготовить к приему платежей по QR кодам, причем с минимальными доработками, денежными и временными затратами.

У ритейлеров есть выбор — они могут использовать статические и динамические коды.

• Первый вариант может подойти малому бизнесу, в частности в торговых точках, где нет сканера штрихкодов. В этом случае покупатель после выбора товаров сканирует многоразовый код или наклейку на кассе и самостоятельно вводит нужную сумму. После авторизации платежа кассир получает соответствующее уведомление.
• Средние и крупные ритейлеры, например, супермаркеты, обычно используют динамические QR коды. В этом случае принцип оплаты следующий: покупатель выбирает товары, на кассе все они сканируются и генерируется уникальный код, уже с ценой покупки. Код можно увидеть на дисплее и/или на чеке. Покупатель сканирует код и подтверждает платеж. Соответствующее уведомление получают кассир и покупатель, которому выдается чек об оплате.

Как использовать в интернете?

Покупки в интернете также можно оплачивать через QR код, если онлайн-продавец предоставляет такую возможность.

Матричный штрихкод обычно можно найти на странице оплаты интернет-магазина или на странице личного кабинета. Чтобы рассчитаться, пользователю нужно открыть приложение своего банка на смартфоне и навести камеру на изображение кода. После сканирования приложение предлагает произвести оплату. В случае одобрения деньги моментально поступают на счет онлайн-продавца. Куайринг — хорошее решение для бизнеса, одновременно работающего в офлайн- и онлайн-формате.

Какому бизнесу подойдет?

Ограничений по QR-платежам в зависимости от вида товаров и услуг нет. Оплату могут внедрить любые компании и организации — розничные магазины, курьерские службы, кафе, хостелы, автосервисы и т. д.

QR-платежи и онлайн-кассы — перспективное решение для малого и среднего бизнеса, который обязан использовать ККТ и для которого эквайринговый сервис является дорогостоящим «удовольствием».

В качестве примера можно привести небольшие розничные магазинчики, в которых оплата принимается только наличными или не совсем легально — на личную карту. В подобных случаях возможность быстро и недорого настроить систему безналичных платежей, чтобы покупатели могли оплатить товары через QR код, позволяет:

• расширить клиентскую базу торговой точки;
• вывести бизнес «из тени» без чрезмерных затрат.

От чего зависит комиссия?

Покупатели-частные лица осуществляют денежные переводы и оплату с использованием QR кодов без комиссий. Лимит по бесплатным переводам для физлиц составляет 100 тысяч рублей в месяц, по оплатам за товары и услуги есть только одно ограничение — 600 тысяч рублей за одну операцию. Лимиты оплаты и лимиты по переводам не суммируются и считаются как отдельные операции.

Для бизнеса в СПБ установлена фиксированная комиссия за обслуживание — 0,4 % или 0,7 %. Размер комиссии зависит от вида деятельности: минимальная 0,4 % — на товары повседневного спроса, лекарства и транспортные услуги, а 0,7 % — для всех остальных компаний.

ВАЖНО! Постановлением Правительства России от 30 июня 2021 года предприятиям малого и среднего бизнеса (МСП) предоставляется право на компенсацию банковских комиссий за прием оплат с помощью СБП. Чтобы получить возмещение, нужно до 31 декабря 2021 года подключиться к системе быстрых платежей через утвержденные Минэкономразвитием России банки. РНКБ является участником программы по получению государственных субсидий.

Как быть с кэшбэком?

«Слабым» местом куайринга считают кэшбэк, вернее, его отсутствие — при такой оплате банк не начисляет покупателю бонусы. Однако многие предприниматели решили и эту проблему: чтобы мотивировать клиентов пользоваться QR-платежами, они предлагают для них отдельную систему скидок. Система легко настраивается, подключается и отключается при необходимости.  

Заключение

Безналичная оплата по QR кодам — удобный инструмент для бизнеса и потребителей. Благодаря низким комиссиям, составляющим менее 1 %, внедрение куайринга позволяет предпринимателям уменьшить затраты на эквайринг. Потребители могут рассчитаться за покупки без наличных денег и без банковской карты, перечислив нужную сумму с телефона. При этом обеспечивается высокий уровень безопасности и скорость проведения платежей — деньги поступают на счет продавца мгновенно, минимизируя риски кассовых разрывов. Онлайн-касса со встроенным эквайрингом от РНКБ — это комплексный сервис, который позволяет при минимальных затратах обеспечить условия для проведения платежей уже ставших «традиционными» банковскими картами и одновременно набирающих популярность платежей с помощью QR-кодов.