Рефинансирование ипотечных кредитов

Рефинансирование ипотечных кредитов




Для уменьшения процентной ставки и снижения ежемесячного платежа рефинансируйте ипотеку, оформленную в РНКБ или в стороннем банке


Возможности рефинансирования ипотечного кредита, оформленного в стороннем банке, в Банке РНКБ:

увеличение размера кредита и возможность использования дополнительных денежных средств увеличение размера кредита и возможность использования дополнительных денежных средств
уменьшение ставки, ежемесячного платежа и переплаты уменьшение ставки, ежемесячного платежа и переплаты
увеличение срока выплаты увеличение срока выплаты
оформление без постоянной регистрации в регионе присутствия Банка оформление без постоянной регистрации в регионе присутствия Банка
возможность рефинансирования кредитов, взятых в разных валютах: Рубль Российской Федерации, Евро, доллар США возможность рефинансирования кредитов, взятых в разных валютах: Рубль Российской Федерации, Евро, доллар США
минимальный пакет документов минимальный пакет документов
срок действия решения – 4 месяца срок действия решения – 4 месяца
досрочное погашение без штрафов досрочное погашение без штрафов
отсутствие комиссий за оформление и выдачу отсутствие комиссий за оформление и выдачу

Возможности рефинансирования ипотечного кредита, выданного Банком РНКБ:

увеличение размера кредита и возможность использования дополнительных денежных средств увеличение размера кредита и возможность использования дополнительных денежных средств
уменьшение первоначальной ставки при условии участия в программе господдержки уменьшение первоначальной ставки при условии участия в программе господдержки
увеличение срока выплаты увеличение срока выплаты
минимальный сбор дополнительных документов минимальный сбор дополнительных документов
досрочное погашение без штрафов досрочное погашение без штрафов
отсутствие комиссий за оформление и выдачу отсутствие комиссий за оформление и выдачу

Пример расчета при рефинансировании ипотеки в Банке РНКБ.

Как оформить рефинансирование ипотеки

1

Определите с помощью калькулятора Ваши возможности, заполните онлайн-заявку и получите решение Банка за 3 минуты*!

*Если Банк не принял решение за 3 минуты, Вам перезвонит сотрудник РНКБ для уточнения информации, указанной Вами в заявке. В этом случае принятие решения Банком может занимать до 3-х рабочих дней.


2

Подготовьте пакет документов заемщика, а также документы от первичного банка-кредитора и предоставьте их в Банк

3

Получите окончательное одобрение Банка по рефинансированию ипотечного кредита

4

Получите денежные средства на погашение ипотеки в стороннем банке, перерегистрируйте ее в Банке РНКБ

5

Погасите ипотеку стороннего банка и предоставьте соответствующую справку в РНКБ

Определите с помощью калькулятора Ваши возможности, заполните онлайн-заявку и получите решение Банка за 3 минуты*!

*Если Банк не принял решение за 3 минуты, Вам перезвонит сотрудник РНКБ для уточнения информации, указанной Вами в заявке. В этом случае принятие решения Банком может занимать до 3-х рабочих дней.


Кредитный калькулятор


РУБ.
МЕС.
ЛЕТ

*Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту Вам будут предоставлены после оформления заявки.

Результаты расчета*

Сумма кредита:

100 000 руб. Сумма Кредита больше Максимально допустимой суммы кредита !

Процентная ставка по кредиту:

90%

Ежемесячный платеж:

20 000 руб.

Ежемесячный платеж в льготный период:

20 000 руб.

Ежемесячный платеж после льготного периода:

20 000 руб.

Максимальная сумма кредита:

100 000 руб.

Срок кредита:

16 лет

Подать онлайн-заявку на ипотеку
Закрыть
Условия обработки персональных данных
Закрыть
{{aoFPPS.aoHeader.msg}}
{{ aoFPPS.iTimeoutInMsg }}
  
Подтвердить
Повторная отправка SMS будет доступна через {{aoFPPS.iTimeoutSmsResend}} сек.
Отправить SMS еще раз
Шаг {{aA.DATA.STEP_NUM}} из {{aA.DATA.STEP_COUNT}}
Вход через Цифровой профиль
Условия получения кредита на рефинансирование ипотеки

Цель кредита

Рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков с возможностью одновременного рефинансирования потребительских кредитов

Рефинансирование ипотечного кредита в РНКБ (с даты предоставления рефинансируемого ипотечного кредита до даты подачи заявления на рефинансирование кредита должно пройти не менее 6 (шести) месяцев и внесено не менее 6 (шести) платежей)

Рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков или РНКБ и потребительские цели

Валюта кредита Рубли РФ
Процентная ставка

6% – при рефинансировании ипотечного кредита в рамках федеральной программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

8,3 – 10,8% в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений

Мин. сумма кредита 600 000. В случае рефинансирования кредита, выданного РНКБ, минимальная сумма кредита увеличивается на 500 000 рублей*
Макс. сумма кредита

15 000 000 рублей – на рефинансирование ипотечных кредитов на объекты недвижимости, расположенные в Москве / Санкт-Петербурге

10 000 000 рублей – на рефинансирование ипотечных кредитов на объекты недвижимости, расположенные в Московской области / Ленинградской области

8 000 000 рублей – на рефинансирование ипотечных кредитов на объекты недвижимости, расположенные во всех остальных регионах Российской Федерации

12 000 000 рублей – на рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в рамках программы государственной поддержки, на объекты недвижимости, расположенные Москве,  Санкт-Петербурге, Московской области, Ленинградской области

6 000 000 рублей – на рефинансирование ипотечных кредитов, оформленных в рамках программы государственной поддержки, на объекты недвижимости, расположенные во всех остальных регионах Российской Федерации
Срок кредита от 3 до 25 лет
Срок действия кредитного решения 4 месяца
Залог приобретенная недвижимость в рефинансируемом ипотечном кредите
Комиссия за выдачу и досрочное погашение кредита отсутствует
Условия досрочного погашения Досрочное погашение кредита возможно со следующего дня после выдачи кредита при обязательном условии предоставления соответствующего заявления
Страхование Добровольное страхование жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика, а также страхование утраты права собственности (вторичный рынок) в соответствии с требованиями Банка. При отказе от добровольного страхования процентная ставка повышается на 1,5%.

*Данное условие не распространяется на кредиты, оформляемые в рамках Государственной субсидии.


Требования к заемщику / созаемщику

  • Гражданство Российской Федерации
  • Постоянная регистрация
  • Возраст от 21 года до 70 лет на момент полного погашения кредита
  • Общий трудовой стаж не менее 1 года
Кому подойдет кредит

  • Клиентам, выплачивающим ипотечный кредит, взятый под высокий процент (более 10,5% годовых) и/или с маленьким сроком кредитования.
  • Клиентам, выплачивающим ипотечный кредит, взятый под высокий процент (более 10,5% годовых) и/или с маленьким сроком кредитования, желающим одновременно рефинансировать потребительские кредиты, взятые в том же банке под высокий процент (более 10,5% годовых).
  • Клиентам, у которых есть действующий ипотечный кредит на новостройку и которые соответствуют условиям государственной программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

Необходимые документы заемщика / созаемщика

  • паспорт гражданина Российской Федерации
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
  • анкета-заявление на кредит
  • документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заемщика
  • справка / иные документы от первичного Банка-кредитора на имя Заемщика с указанием следующей информации:
    • Ф.И.О. клиента
    • первоначальная сумма кредита
    • остаток задолженности на дату оформления справки
    • № банковского счета Заемщика
    • реквизиты первичного банка-кредитора для перечисления средств
    • № и / или дата кредитного договора
    • срок окончания договора
    • информация о качестве погашения действующего кредита за весь период: наличие/отсутствие просроченных платежей, длительность просрочки, а также фактов реструктуризации за период действия кредитного договора (при отсутствии возможности анализа качества кредитной истории по рефинансируемым кредитным продуктам по данным Бюро кредитных историй). На данных документах должны быть указаны: дата выдачи/дата подписания документа; проставлена печать первичного банка-кредитора; должность, Ф. И. О., подпись ответственного работника первичного банка-кредитора. Кредитный договор и график платежей по кредиту могут быть запрошены дополнительно при отсутствии в справке / документах вышеуказанной информации. В случае рефинансирования нескольких кредитных обязательств одновременно справки / иные документы первичных банков-кредиторов предоставляются по каждому рефинансируемому кредиту отдельно. После выдачи кредита, в течение 55-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора, Заемщик обязан предоставить справку(и) от первичного(ых) кредитора(ов), подтверждающую(их) погашение первичного(ых) кредита(ов). На данных документах должны быть указаны дата выдачи / дата подписания документа, проставлена печать первичного банка-кредитора; должность, Ф. И. О., подпись ответственного работника первичного банка-кредитора.
    • свидетельства о рождении детей (для кредитов, оформляемых в рамках государственной субсидии).
Аккредитованные партнеры РНКБ – ипотечные агентства

{{ props.row.region }} {{ props.row.partner }} {{ props.row.addr }} {{ props.row.site }} {{ props.row.phone }} {{ props.row.fio }}
Процентные ставки

6,0%

для заемщиков, соответствующих условиям рефинансирования ипотечного кредита в рамках федеральной программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»; до момента регистрации ипотеки в пользу РНКБ Банк (ПАО) процентная ставка повышается до уровня ключевой ставки Банка России, увеличенной на 4%.

8,3% годовых

Для заемщиков – зарплатных клиентов Банка, имеющих льготы** (см ниже «Льготная категория граждан») 

8,8% годовых

Для всех остальных категорий заемщиков Банка, имеющих льготы** (см ниже «Льготная категория граждан») 


** Если заемщик не относится к «Льготной категории граждан» (см ниже «Льготная категория граждан»), к процентной ставке применяется надбавка 0,5% годовых

При рефинансировании ипотечного кредита, оформленного у стороннего кредитора, до момента оформления ипотеки/залога права требования в пользу Банка, процентная ставка увеличивается на 2% годовых; при нарушении сроков оформления ипотеки/залога права требования в пользу Банка, указанных в Кредитном договоре, процентная ставка увеличивается на 2% годовых до момента устранения нарушения.

Все вышеуказанные ставки действительны при условии полного комплексного страхования рисков:

  • утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ)
  • утраты жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика – добровольно
  • утраты или ограничения права собственности на жилье (вторичный рынок) – добровольно.

Расходы по страхованию несет заемщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 1,5% годовых для всех категорий заемщиков, за исключением зарплатных клиентов Банка.

Страхование

Вышеуказанные ставки по ипотечному кредиту действительны при условии полного комплексного страхования рисков:

  • утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ)
  • утраты жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика – добровольно
  • утраты или ограничения права собственности на жилье (вторичный рынок) – добровольно.

Расходы по страхованию несет заемщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 1,5% годовых для всех категорий заемщиков, за исключением зарплатных клиентов Банка.

Подробнее с услугой страхования можно ознакомиться на странице «Страхование заемщиков»

Способы погашения кредита

Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путем списания суммы ежемесячного платежа с текущего счета заемщика, открытого в Банке, на основании соответствующего поручения заемщика. Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.

Пополнение текущего / иного банковского счета возможно любым из следующих способов, по выбору заемщика:

Взимание комиссии

наличными средствами

безналичный расчет

Без комиссии

внесение средств через банкоматы с функцией cash-in (прием наличных) / платежные терминалы Банка

перевод средств через Интернет-банк РНКБ

внесение средств через кассу любого отделения Банка РНКБ

перевод средств через мобильное приложение Банка

С комиссией

внесение средств через кассу стороннего банка (по реквизитам счета)

через терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России (по номеру счета)

внесение средств в отделении Почты Крыма (по реквизитам счета)

перевод средств со счета в стороннем банке

Перевод может осуществляться в течение нескольких рабочих дней, поэтому ежемесячный платеж рекомендуется вносить заблаговременно.

Внимание! При пополнении текущего счета через сторонние организации может взиматься комиссия!

Перечень рекомендованных оценочных организаций

Оценка объекта Залога

Анкета оценочной организации Взаимодействие с Оценочными организациями
Опись документов Предложение о Партнерстве
Форма согласия на обработку персональных данных Требования, предъявляемые к Оценочным компаниям/Оценщику
Требования к отчету об оценке Критерии отбора оценочных компаний в РНКБ Банк (ПАО)
Документы, предъявляемые в Банк Оценочной организацией и оценщиком

Льготная категория граждан

  • родители из многодетных семей;
  • родители детей-инвалидов;
  • граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
  • ветераны;
  • представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).


Документы

Правила предоставления и погашения ипотечного кредита
(действуют с 30.01.2020 по 14.05.2020)
Правила рефинансирования ипотечных кредитов
(действуют с 31.07.2019 по 29.01.2020)
Правила рефинансирования ипотечных кредитов
(действуют с 15.10.2018 по 30.07.2019)

Правила предоставления и погашения ипотечного кредита
(действуют с 15.05.2020)