Первоначальный взнос по ипотеке: что нужно знать заёмщику

Тем, кто мечтает о собственной квартире или загородном доме и планирует осуществить желаемое с помощью кредита, стоит разобраться, что значит первоначальный взнос по ипотеке, и узнать, как просто и быстро рассчитать его онлайн.

Содержание

Что значит первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос по ипотеке – это та сумма собственных средств заёмщика, которую он передаёт продавцу на первых шагах оформления кредита в счёт оплаты части стоимости имущества. Продавцом может выступать как физическое лицо, так и юридическое. Например, компания-застройщик. Передача продавцу может происходить одним из утверждённых в банке способов.

Как вносится первоначальный взнос по ипотеке:

• наличными средствами;
• безналичным переводом;
• через эскроу-счета;
• с использованием сейфовой ячейки;
• с использованием аккредитива.

Покупка жилья в кредит зачастую невозможна без первоначального взноса, поэтому лучше начать копить на него уже при первых мыслях о покупке собственного гнёздышка. Сделать это можно, например, открыв вклад или накопительный счёт. Так сумма ваших накоплений будет не просто храниться в банке, но и зарабатывать для вас процент.

В чём отличие первоначального взноса от задатка?

Задаток и первоначальный взнос по ипотеке во многом схожи, но с юридической точки зрения это два разных понятия, поэтому разберёмся в деталях, для чего каждый из них нужен.

Задаток тоже берётся из собственных средств заёмщика, чтобы оплатить ими часть стоимости приобретаемого имущества. Но, в отличие от первоначального взноса, задаток – не часть сделки, а способ обеспечить обязательства по ней. Например, если продавец в итоге решит отказаться от заключения договора купли-продажи, он должен будет выплатить покупателю штраф. Иногда даже в размере двойной суммы задатка. При этом задаток также «отнимается» от общей стоимости недвижимости для расчёта суммы кредита.

Для чего нужен первоначальный взнос по ипотеке

Получить ипотечный кредит на квартиру или другую недвижимость без первоначального взноса практически невозможно. В большинстве случаев при обращении в банк одним из условий предоставления кредита станет первый взнос по ипотеке. Для финансовой организации это одно из доказательств платёжеспособности заёмщика, а также способ снизить кредитный риск. Платёжеспособность важна для банка наравне с платёжной дисциплиной человека.

Сколько процентов составляет минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Хорошие новости: клиент самостоятельно решает, каким будет минимальный размер первоначального взноса по ипотеке. Банк выставляет лишь нижнюю границу – от 10 % от общей стоимости жилья.

Формула расчёта простая: умножьте процент первоначального взноса на стоимость жилья. Например, если ваша будущая квартира стоит 5 000 000 рублей, а первоначальный взнос составляет 15 %, то в абсолютном значении вы должны будете внести в качестве него 750 000 рублей. Вы можете внести и большую сумму, это повлияет на итоговые условия по кредиту и размер переплаты.

Многие задаются вопросом, входит ли первоначальный взнос в сумму ипотеки. Нет, тело кредита здесь учитывается без тела взноса, но сам первоначальный взнос уменьшает сумму кредита. То есть при стоимости квартиры в 5 млн рублей и первоначальном взносе в 750 000 рублей кредит будет выдан на 4 250 000 рублей.

На сайте РНКБ есть удобный онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать примерные условия по ипотеке, учитывая и жилищные программы господдержки. Итоговые условия будут озвучены вам в офисе банка перед выходом на ипотечную сделку. Они зависят от ряда параметров, включая уровень дохода, наличие других кредитов и полноту предоставленного пакета документов.

Каков максимальный первоначальный взнос по ипотеке

Максимального значения банки обычно не устанавливают, но заёмщики предпочитают вносить до 50 % от стоимости жилья.

Обязательно ли вносить первоначальный взнос по ипотеке

Некоторые считают, что первоначальный взнос по ипотечному кредиту – право, а не обязанность клиента банка. На самом деле это не так.

Вносить первоначальный взнос по ипотеке необходимо, если это является условием для получения кредита. Впрочем, найти ипотечный кредит без первого взноса можно, но ставка по нему, скорее всего, будет значительно проигрывать вариантам с необходимостью внести 10–15 % на начальном этапе сделки.

Внести первоначальный взнос по ипотеке выгодно прежде всего самому заёмщику. Большой взнос снизит сумму ежемесячных платежей и выплаченных в будущем процентов по кредиту, уменьшив его общую стоимость, а также может наряду с другими причинами повлиять на одобрение заявки на ипотеку.

Как оформить ипотеку с первоначальным взносом

• Определитесь с примерным объектом для покупки на рынке недвижимости.
• Рассчитайте с помощью онлайн-калькулятора предварительные условия: срок кредита, сумму первоначального взноса и т. д.
• Подайте заявку на ипотеку в банк. В РНКБ это можно сделать не выходя из дома.

В РНКБ представлено сразу несколько ипотечных программ. Вы можете взять ипотеку на новостройку или готовое жильё. Доступна и подача заявки на кредит с использованием государственной поддержки: при покупке жилья для семей с детьми и для IT-специалистов. В ипотеку можно даже построить дом или приобрести нежилое помещение, а если потребуется, то и рефинансировать ипотечный кредит. Бонус: заполнять вручную личные данные не потребуется, это произойдёт автоматически при авторизации через «Госуслуги».

• Соберите пакет документов на ипотеку: его попросит каждый банк, предварительно готовый выдать вам кредит.
• Оцените стоимость выбранной квартиры. Не забудьте вместе с юристом или риелтором узнать, нет ли ограничений на продажу этой недвижимости.
• Получите одобрение на приобретение именно этой квартиры или дома от банка.
• Заключите ипотечную сделку.
• Оповестите Росреестр, что вы новый владелец недвижимости.
• Заселяйтесь!

Ответы на часто задаваемые вопросы

Как можно увеличить первоначальный взнос?

Самый простой способ – привлечь созаёмщика. В некоторых банках их может быть несколько. Но помните, что каждый из них может претендовать на свою долю в приобретаемом жилье наравне с вами.

Также для увеличения первоначального взноса можно использовать меры государственной поддержки. Сейчас в счёт ипотеки можно зачесть материнский капитал и часть других социальных выплат.

Кому платится первоначальный взнос по ипотеке?

Продавцу жилья. Но делается это при участии банка-кредитора, чтобы сделка была максимально понятной и прозрачной.

Выгодно ли брать потребительский кредит на первоначальный взнос?

Только в том случае, если ставка по потребительскому кредиту ниже, чем по ипотечному, кредит на взнос вы планируете выплатить в ближайшие полгода, а стоимость самой недвижимости крайне привлекательна. Но даже тогда нужно помнить, что двойная финансовая нагрузка может стать непосильной ношей даже для заёмщика с очень высоким уровнем дохода.

Влияет ли плохая кредитная история на размер первоначального взноса по ипотеке?

Как правило, нет. Хотя у каждого банка могут быть свои условия выдачи кредита и критерии оценки заёмщика. Обычно плохая кредитная история становится поводом для отказа.

Обязательно ли вносить первоначальный взнос при оформлении семейной ипотеки?

Да, как правило одно из условий оформления ипотеки с господдержкой в банке – это внесение первоначального взноса в размере от 10-15 %.

Первый взнос по ипотеке – сколько процентов мне дадут?

Это определяет не только банк, но и вы сами. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет 10–15 % от стоимости жилья.

Каким должен быть первоначальный взнос по ипотеке?

Слово «должен» неприменимо в этом случае. Столько, сколько вы сможете внести в качестве первоначального взноса, но не меньше, чем требует банк. Максимальную сумму первоначального взноса по ипотеке банк обычно не устанавливает. Так что то, каким будет первоначальный взнос по ипотеке, решаете только вы.