Зарплатным клиентам дисконт 0,3 %, при оформление страховки целых 2 %. А что ещё? Разбираемся, как можно снизить ставку по ипотеке в 2024 году.
Содержание
Можно ли снизить процент по ипотеке
2,95 %максимальный дисконт по ипотекеПри выполнении определённых условий в РНКБ предлагают воспользоваться дисконтами, которые в совокупности позволяют снизить базовую ставку по ипотеке на 2,95 %. Например, в РНКБ в случае быстрого выхода на сделку можно получить дисконт 0,25 %, а многодетным родителям и другим льготным категориям снижают ставку на 0,5 %. По действующей ипотеке ставку можно уменьшить при рефинансировании кредита.
Как снизить процент по ипотеке на этапе оформления
На снижение ипотечной ставки влияют разные факторы. Например, хорошие бонусы РНКБ предлагает своим зарплатным клиентам. А кому ещё? Рассказываем!
Льготным категориям
Процентная ставка может зависеть и от статуса заёмщика. Многодетным родителям и ряду других граждан, относящихся к льготным категориям, в РНКБ предлагают снижение ставки по ипотечным кредитам на 0,5 %
Зарплатным клиентам
Если вы ищете лёгкий способ снизить процентную ставку по ипотеке, можете подать заявку в банк, в котором как минимум месяц получаете зарплату. Например, РНКБ предоставляет клиентам дисконт в размере 0,3 %. Кроме того, «своим» не нужно подтверждать доход
Быстрым заёмщикам
Снижение ставки по ипотеке можно получить ещё одним нехитрым способом. Для этого необходимо подать заявку в РНКБ и в течение 30 дней с даты предварительного одобрения оформить кредит. Бонус за скорость – 0,25 %, но воспользоваться им можно при соблюдении условия: за последние 3 месяца в истории клиента не должно быть других положительных решений по ипотеке в этом банке
Будущим жильцам новостроек
Весомое уменьшение ставки по ипотеке можно получить при покупке готового или строящегося жилья. Тут ключевой момент – в выборе недвижимости. Есть смысл рассматривать новостройки, которые возводились с использованием проектного финансирования. Например, в РНКБ можно получить дисконт 1 %, если вы выбрали квартиру у застройщика, получившего проектное финансирование банка
Застрахованным кредиторам
Оформление страховки – услуга добровольная, но игнорировать её не стоит. Так, при оформлении страховых полисов можно снизить ставку на 2 %
Пример
~2 млн ₽сэкономил Михаил, оформив страховкуСитуация распространённая: Михаил купил 2-комнатную квартиру за 5,6 млн рублей, взяв ипотечный кредит на 25 лет. При первоначальном взносе в 1 млн рублей и ставке 9,85 % общая сумма выплат составила 12,1 млн рублей. Такие условия банк предложил Михаилу за оформление страховки, которая позволяет понизить ставку на целых 2 %. Без неё Михаилу пришлось бы заплатить не 12,3 млн, а 14,3 млн рублей.
Как показывает практика, не стоит отказываться от полисов, чтобы как можно существеннее снизить процент по ипотеке и сумму переплат. Кроме того, наличие страховки дарит дополнительную уверенность – при наступлении страхового случая компания покроет указанные расходы.
Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке
Да. В таком случае можно прибегнуть к самому распространённому методу снижения ставки по действующей ипотеке – рефинансированию. Обращайте внимание на спецпредложения и программы господдержки в банках. Например, РНКБ возглавил рейтинг «Лучшая ипотечная программа на первичном рынке» по версии Bankiros и предлагает оформить новый договор, в том числе с господдержкой. Рассмотрим эту опцию в деталях.
Рефинансирование
При рефинансировании вы можете взять новый ипотечный кредит с уменьшенной ставкой. Предыдущий долг перед банком погашается, а новый будет оформлен на более выгодных условиях. Весомый плюс: при рефинансировании заёмщики могут получить пониженную ставку, используя программу господдержки. Например, если на момент заключения ипотечного договора у вас не было детей, а через год вы стали родителями, можно воспользоваться рефинансированием по программе «Семейная ипотека», понизив процент по ипотеке и используя полученный материнский капитал.
Документы для оформления рефинансирования
Список необходимых документов для рефинансирования и снижения процента по ипотеке может варьироваться в зависимости от банка. Например, в РНКБ при наличии зарплатной карты банка могут запросить минимум документов для оформления ипотеки и рефинансирования.
Пошаговая инструкция по оформлению рефинансирования
- Оставьте заявку на рефинансирование. В РНКБ это можно сделать прямо на сайте
- Предоставьте документы
- Дождитесь одобрения заявки. Как только получите «зелёный свет», необходимо провести оценку недвижимости, оформить страховку и подписать кредитно-обеспечительную документацию. После этого деньги будут зачислены на указанный счёт
- Погасите старый кредит и возьмите в банке соответствующую справку. После закрытия долга старый договор должен быть закрыт, а у вас на руках будет уведомление об отсутствии претензий от прошлого кредитора
- Перерегистрируйте залоговое имущество, если это необходимо для новой кредитной организации
Субсидирование - меры государственной поддержки
Можно ли снизить ставку по ипотеке в России с помощью мер господдержки? Конечно! Это один из самых эффективных способов экономии и улучшения условий ипотечного кредитования.
Воспользоваться мерами господдержки могут:
- Военные
- Семьи с одним или более детьми
- IT-специалисты
- Те, кто покупает жильё в селе
- Приобретающие квартиру на первичном рынке
Ответы на часто задаваемые вопросы
В каких случаях выгодно уменьшить процент с помощью рефинансирования?
Условия по ипотеке в каждом банке свои, но прибегать к рефинансированию стоит, если ставка снизится минимум на 1,5 %. Кроме того, передавать ипотеку новому кредитору лучше, если ещё не выплачена половина долга, в противном случае заниматься переоформлением нецелесообразно.
Как снизить процентную ставку по ипотеке, если часть кредита уже выплачена?
Заёмщик может оформить рефинансирование ипотеки. Например, клиенты других банков могут обратиться в РНКБ и при переоформлении получить более привлекательную ставку.
Что делать, если банк отказал в ипотеке?
Иногда банки дают отрицательный ответ вовсе не потому, что заёмщик не соответствует требованиям. Причина может быть простой: клиент указал неверные данные. В таком случае через месяц следует попробовать подать заявку ещё раз.
Сколько раз можно снижать ставку?
В этом плане законы не ограничивают кредиторов и заёмщиков. Некоторые банки идут навстречу должникам: например, в РНКБ могут рефинансировать ипотеку даже если ранее вы уже воспользовались этой опцией в другом банке.