Когда клиент прикладывает карту или смартфон с установленным приложением Mir Pay к терминалу, чтобы оплатить товар, процесс списания денег выглядит для него и предпринимателя максимально просто: расчёт происходит за несколько секунд. А банк должен приложить усилия, чтобы эквайринг – а именно так называется эта система, работал без сбоев. О том, как подключить эту услугу, поговорим в этой статье.
Содержание
Что такое эквайринг
Итак, если говорить простыми словами, эквайринг – это такая технология, которая обеспечивает приём безналичных платежей с помощью пластиковых банковских карт, что значительно удобнее при расчётах между покупателем и продавцом. В операции участвует банк-эквайер, предоставляющий предпринимателям оборудование и программное обеспечение, оказывающий техническую поддержку и участвующий в безопасном проведении самих транзакций. Вторая сторона – это банк-эмитент, выпускающий те самые карты, которые покупатели прикладывают к терминалам. Кроме того, при необходимости, РНКБ может обеспечить оборудованием для расчётов. При подключении эквайринга банк бесплатно устанавливает терминалы в срок от 1 дня.
Плюсы и минусы этой технологии
На вопрос о том, что такое эквайринг простыми словами, в банке ответят лаконично: это технология приёма платежей через специальный терминал. Безналичная оплата и установка соответствующего оборудования выгодна и предпринимателям, и клиентам.
Использование эквайринга:
- Сокращает очереди. С помощью терминала оплата проводится практически мгновенно: карточка или смартфон прикладываются – и в момент списывается нужная сумма. Кроме того, продавцу не нужно тратить время на подсчитывание купюр и поиск сдачи.
- Защищает от фальшивых купюр. В спешке кассиры могут не проверить крупные купюры или неверно выдать сдачу, а это создаёт риск недополучения прибыли.
- Способствует увеличению оборота по статистике на 25-30 %. У покупателей не всегда есть наличные деньги. Кроме того, многие привыкли рассчитываться кредитными картами – это и удобно, и выгодно, учитывая кешбэк-программы.
- Помогает экономить на инкассаторских услугах. Предпринимателям не нужно тратить деньги и время на перевозку наличных денег, а за безопасность средств отвечает банк-эквайер.
Виды эквайринга
Безналичная оплата может понадобиться и службе доставки, и крупному супермаркету, и интернет-магазину. Каждый предприниматель выбирает тот способ приёма платежей, который ему подходит. Ниже рассмотрим, какими бывают виды эквайринга, и чем они отличаются.
Торговый эквайринг
Чтобы воспользоваться торговым эквайрингом, владелец бизнеса должен установить на торговых точках POS-терминалы. Их удобно использовать на заправках, в магазинах и кафе – в общем, во всех местах, где кассир встречается с покупателем лицом к лицу. Итак, клиент прикладывает платёжную карту или смартфон к терминалу, и со счёта банка-эмитента производится оплата по эквайрингу. После этого выдаётся чек. За каждую такую операцию компания выплачивает банку-эквайеру комиссию. Банки обычно снижают проценты при увеличении оборота и могут предложить более выгодные условия для клиентов, открывших расчётный счёт и зарплатный проект. Например, для юридических лиц, у которых оборот на одном терминале за месяц составляет до 100 тысяч рублей, в РНКБ действует ставка 2,2 %. Если же за месяц через POS-терминал проходит более 200 тысяч рублей, комиссия за эквайринг снижается до 2,1 %, а при открытии расчётного счёта и заключении зарплатного проекта до 1,9 %. Также для отдельных категорий бизнеса в РНКБ установлены сниженные и фиксированные ставки: для клиник это 1 %, а для предприятий быстрого питания – 1,5 %.
Интернет-эквайринг
При таком способе оплаты продавец и покупатель не контактируют напрямую. Клиент, приобретающий товар или услугу в интернете, вводит данные карты, затем ему на телефон приходит СМС-сообщение с подтверждением оплаты. Если эквайринговая операция прошла успешно, то на счёт интернет-магазина зачисляют деньги, а покупатель получает товар.
Предпринимателям, которые хотят подключить интернет-эквайринг в РНКБ, не нужно платить абонентскую плату, как и комиссию за подключение. Достаточно настроить предложенный банком сервис и начать принимать оплату в удобное для клиента время.
Мобильный эквайринг
Этот вид расчётов удобен для таксистов и курьеров, которые хотят принимать оплату с помощью мобильного телефона. Для этого личный или корпоративный смартфон должен поддерживать технологию беспроводной передачи данных NFC и на нём должно быть установлено мобильное приложение SoftPOS. Оплата происходит в момент прикладывания карты или смартфона клиента к смартфону предпринимателя с установленным мобильным приложением SoftPOS. Основное удобство мобильного эквайринга в том, что оборудование можно использовать, не привязываясь к конкретной торговой точке.
ATM-эквайринг
В этом процессе участвуют банкоматы и терминалы самообслуживания, с помощью которых клиент может оплатить коммунальные услуги, пополнить счёт мобильного телефона или счёт карты, а также обналичить деньги.
Правда, такие устройства, как правило, берут комиссию за каждое действие с пользователей, которые не являются клиентами этого банка. Поэтому лучше всего выбирать терминалы того финучреждения, картой которого вы пользуетесь, или же совершать нужные операции в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банка.
Разновидности эквайринговых терминалов
Чтобы выбрать эквайринговый терминал нужно оценить функции, которые будет выполнять аппарат, и объём операций. Устройство можно купить или арендовать у банка. Если бизнес связан с выездами, например, доставкой продуктов на дом, лучше остановиться на компактном SoftPOS, а если есть стабильная торговая точка, можно рассмотреть и стационарное оборудование.
Касса с функцией эквайринга
Такое оборудование становится всё более востребованным. Услуги расчётно-кассового обслуживания есть практически в каждом банке. Это удобно, поскольку кассовый аппарат, помимо своих прямых функций, может принимать безналичные платежи как при оплате картой или смартфоном, так и через QR-код. Связь кассы и банка происходит с помощью специального встроенного модуля. Особенно популярны эти аппараты среди представителей малого и среднего бизнеса. Кассы с эквайрингом хорошо вписываются в работу служб доставки и тех, кто оказывает услуги на дому. Во-первых, при выездах не нужно носить с собой два устройства. Во-вторых, сокращается время выдачи слипа и кассового чека покупателю. Их может выдать кассовый аппарат или терминал, соединённый с ним. Таким образом, время обслуживания клиента сокращается. Однако при использовании такой кассы нужно учитывать, что перечень банков-эквайеров ограничен учреждениями, которые являются партнёрами производителя аппарата.
Как работает эквайринг
Со стороны весь процесс выглядит достаточно просто: пользователь прикладывает карту и с неё списываются деньги. А как на практике работает эквайринг? Всё просто!
- Касса передает суммы на терминал или продавец набирает на терминале сумму оплаты.
- Покупатель прикладывает карту или смартфон к аппарату или вставляет её в терминал. Если сумма более 3 000 рублей, нужно будет ввести пин-код.
- Банк-эмитент и процессинговый центр банка-эквайера получают считанные с терминала данные.
- Далее идёт проверка информации: наличие или отсутствие карты в листах блокировки, остаток средств на счету, корректность пин-кода.
- Если всё в порядке, приходит положительный ответ от банка, который выпустил карту.
- Списание денег одобрено, и эту информацию получает банк-эквайер и передаёт её на терминал. Если не одобрено, операция не осуществляется.
- В банк, который обслуживает покупателя, передаётся подтверждение о том, что оплата проведена.
- Далее эквайер перечисляет деньги продавцу, а после формирования финансового расчёта, получает их обратно от эмитента.
Как заключается договор эквайринга?
Для приёма безналичных платежей каждому юридическому лицу нужно открыть расчётный счёт, но не обязательно в том же банке, который будет предоставлять эквайринг. Предприниматели, попадающие под действие 54-ФЗ, также должны подключить современные кассовые аппараты. Эту услугу тоже может оказать как банк-эквайер, так и другое кредитное учреждение.
Чтобы подключить эквайринг, нужно заключить с банком договор и принести необходимые документы. В РНКБ для клиентов, открывших расчётный счет в банке, дополнительный сбор документов для подключения эквайринга не требуется, а для подписания договора сотрудник РНКБ может приехать на торговую точку предпринимателя.
С момента подачи всех документов до подключения услуги эквайринга обычно проходит от 1 до 2 дней. Этого времени достаточно, чтобы финансовая организация проверила данные и установила оборудование.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Кому стоит подключить эквайринг?
Законодательство РФ обязывает предпринимателей, у которых оборот больше 40 миллионов рублей в год, устанавливать оборудование для эквайринга. Стоит учитывать и то, что приём платежей по картам может увеличить доход, поэтому установить эквайринг стоит и в небольших торговых точках с меньшим оборотом. Ведь у некоторых покупателей может не оказаться наличных денег. Простыми словами, скажем, что такая технология, как эквайринг, для тех же ИП – это возможность увеличить доход. Поэтому благодаря эквайрингу бизнес получает возможность получить деньги за обслуживание обратно. А микрофинансовые организации могут сэкономить на эквайринге, если их клиенты будут погашать кредиты и займы с помощью AFT-операций.
Можно ли сэкономить на эквайринге?
Да, если рассмотреть льготные условия, которые предложит банк. Плюс, более низкий процент комиссии кредитное учреждение предоставит предпринимателям, у которых большой оборот или которые находятся на комплексном обслуживании.