Эскроу-счет застройщика

Кредитование проектов строительства жилья с применением счетов эскроу

О продукте

Условия кредитования

Документы

Кредитование проектов строительства жилья с применением счетов эскроу

Основные требования к застройщику:

  • соответствие требованиям 214-ФЗ
  • положительная репутация
  • наличие оформленных земельных отношений на срок, превышающий срок реализации строительного проекта

Основные требования к проекту строительства:

  • механизм оплаты по договорам долевого участия в строительстве – через счета эскроу
  • расходы на содержание застройщика не должны превышать 10% от проектной стоимости проекта
  • отсутствие финансирования строительного проекта иными кредитными организациями
3 месяца РКО бесплатно!

Основные этапы взаимодействия с Банком

1

2

3

4

5

Заявка на кредит, переговоры с клиентским менеджером

  • Обсуждение основных условий финансирования
  • Получение предварительной информации о проекте
  • Предоставление минимального пакета документов (технико-экономическое обоснование проекта, финансовая модель)

Предварительный анализ, направление клиенту обратной связи, сбор документов

  • На основании представленной предварительной информации и пакета документов Банк осуществляет предварительный анализ, принимает решение о дальнейшей работе
  • Клиент собирает и предоставляет полный пакет документов

Структурирование сделки, экспертиза Банка

  • Детализация финансовой модели, анализ финансового состояния Застройщика и эффективности проекта, анализ исходно-разрешительной документации по проекту
  • Экспертиза Банка: строительная, юридическая, залоговая, кредитный анализ

Принятие решения, заключение сделки

  • Принятие решение Коллегиальным органом Банка по итогам проведенного анализа
  • Подготовка кредитно-обеспечительной документации, согласование с Клиентом
  • Подписание кредитно-обеспечительной документации

Выдача кредита

  • Выполнение условий для подписания кредитно-обеспечительной документации: предоставление документов согласно требованиям юридической и залоговой экспертиз Банка
  • Выполнение условий для выдачи транша: предоставление копии Проектной декларации по проекту; предоставление заключения о соответствии застройщика и проектной декларации требованиям 214-ФЗ; заключение и регистрация обеспечительных договоров

Контроль целевого расходования денежных средств в целях реализации проектного финансирования с использованием механизма счетов эскроу

Банковская услуга контроля целевого расходования денежных средств в целях реализации проектного финансирования с использованием механизма счетов эскроу обеспечивает застройщику:


  • высокий уровень контроля Банком за целевым расходованием кредитных денежных средств генеральным подрядчиком и другими привлеченными подрядными организациями в рамках строительства многоквартирных домов и других объектов недвижимости по 214-ФЗ;
  • контроль и фактическое подтверждение Банком результатов выполненных работ, наличия поставленных материалов и оборудования на строящемся объекте в соответствии с проектной документацией и графиком строительства многоквартирных домов и других объектов недвижимости по 214-ФЗ;
  • предварительную оценку и проверку Банком деловой репутации поставщиков материалов и оборудования для строительства объекта;
  • отслеживание и контроль Банком исполнения требуемых договорных обязательств генеральным подрядчиком и другими привлеченными подрядными организациями, включая контроль оплаченных в процессе строительства авансов, в рамках строительства многоквартирных домов и других объектов недвижимости по 214-ФЗ;
  • контроль Банком за надлежащим документальным оформлением фактов осуществления хозяйственной деятельности генеральным подрядчиком и другими привлеченными подрядными организациями в рамках строительства многоквартирных домов и других объектов недвижимости по 214-ФЗ.

Для заключения договора об оказании РНКБ Банк (ПАО) услуг по контролю расходования денежных средств в целях реализации проектного финансирования необходимо заполнить и предоставить в Банк заявление о присоединении к договору:


  • застройщику – по форме приложения № 1 к договору;
  • генеральному подрядчику или привлеченной подрядной организации – по форме приложения № 3 к договору

Обращаем внимание, что до заключения договора Банк вправе запросить дополнительные документы в соответствии с условиями договора.

Формы заявлений размещены по ссылке, указанной ниже.

  • срок кредитования – до 5 лет
  • цель кредитования – оплата расходов на строительство, а также иных согласованных расходов застройщика на инвестиционной фазе
  • процентная ставка – средневзвешенная, в зависимости от объема средств на счетах эскроу
  • обеспечение – залог (ипотека) земельного участка / залог (ипотека) объекта незавершенного строительства / залог долей в уставном капитале (акции) застройщика в размере не менее 100% уставного капитала
  • Правоустанавливающие документы основных участников сделки (Заемщик, Поручитель, Залогодатель) и документы по обеспечению (например, договор аренды земельного участка);
  • Финансовая отчетность и расшифровки к основным статьям
  • Документы по проекту (включая ТЭО, план продаж, график и структуру финансирования, маркетинговые исследования, исходно-разрешительную документацию)