Кредит на индивидуальное строительство жилого дома :: Ипотека :: Физическим лицам :: РНКБ Банк (ПАО)
перейти

Постройте дом вашей мечты!

Строительство жилого дома на земельном участке в РФ
Покупка участка (в РФ) со строительством на нем жилого дома
Полезная информация
Условия получения кредита

Цель кредита

На строительство индивидуального жилого дома на земельном участке, расположенном на территории Российской Федерации, или приобретение земельного участка, расположенного на территории Российской Федерации, и строительство на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по договору подряда юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, аккредитованным Банком.

Валюта кредита

Рубли РФ

Процентная ставка

6,00 – 12,5%, в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений, для предварительного расчёта.

Ставка 6% годовых действует по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» для всех граждан РФ, у которых родился первый и/или последующие дети с гражданством РФ в период с 01.01.2018 г. или наличие ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31.12.2022 г.

Мин. сумма кредита

600 000 руб.

Макс. сумма кредита

15 000 000 рублей – на объекты недвижимости, расположенные в Москве / Санкт-Петербурге.

10 000 000 рублей – на объекты недвижимости, расположенные в Московской области / Ленинградской области.

8 000 000 рублей – на объекты недвижимости, расположенные во всех остальных регионах присутствия Банка.

Срок кредита

От 3 до 25 лет.

Срок действия кредитного решения

4 месяца.

Залог

Земельный участок; жилой дом (после завершения строительства).

Комиссия за выдачу и досрочное погашение кредита

Отсутствует.

Условия досрочного погашения

Досрочное погашение кредита возможно со следующего дня после выдачи кредита при обязательном условии предоставления соответствующего заявления.

Страхование

Обязательное страхование:

  • Имущественное страхование земельного участка;
  • Имущественное страхование жилого дома с момента государственной регистрации права собственности.

Добровольное страхование.

Cтрахование жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика.

При отказе от добровольного страхования процентная ставка повышается на 2,0%.


Требования к заемщику / созаемщику
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация
  • возраст от 18 до 751 лет;
  • трудовой стаж не менее 3 месяцев.

1 В случае, если на дату последнего платежа заемщику более 70 лет, обязательно наличие созаемщика.

Кому подойдет кредит

Оформить кредит могут следующие категории клиентов (физических лиц):

  • зарплатные клиенты;
  • работники бюджетной сферы;
  • сотрудники правоохранительных органов;
  • работники коммерческих организаций;
  • пенсионеры;
  • состав гражданских судов;
  • нотариусы / адвокаты (занимающиеся частной практикой);
  • адвокаты (осуществляющие адвокатскую деятельность в коллегии адвокатов, адвокатском бюро или юридической консультации);
  • индивидуальные предприниматели и их сотрудники;
  •  самозанятые граждане.
Необходимые документы заемщика / созаемщика
  • паспорт гражданина Российской Федерации
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
  • анкета-заявление на кредит
  • документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заемщика.
Требования к Строящемуся объекту
  1. объект должен строиться на земельном участке населенных пунктов;
  2. основным строительным материалом стен Строящегося объекта должен быть:
    • бетон, кирпич или строительные блоки (с возможной комбинацией указанных материалов);
    • все типы SIP панелей2.
  3. должен быть оборудован санитарным узлом внутри строящегося объекта;
  4. общая площадь Строящегося объекта – не менее 50 и не более 300 кв.м.;
  5. количество этажей – не более 3 (трех), не включая цокольный этаж, общей высотой строения не более 13 метров;
  6. фундамент Строящегося объекта – каменный (бутовый, бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный, свайный с ростверком;
  7. технические характеристики Строящегося объекта соответствуют нормативным документам (требования к помещениям, к конструкциям, к пожарной безопасности, к инженерным сетям, соблюдены требования к предельным параметрам разрешенного строительства, и пр.);
  8. проектной документацией должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к Строящемуся объекту: электричество - центральное, вода – центральная или скважина с автоматизированной подачей воды, быть обеспечено горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни, предусмотрено подключение к паровым, газовым или электрическим системам отопления (кроме печного), канализация центральная или локальная3.

2 При условии предоставления заводом изготовителем SIP панелей Сертификата соответствия на изготавливаемую продукцию.

3 Под локальной канализацией подразумевается организация септика.


Требования к земельному участку
  1. Земельный участок должен относиться к категории земель населенных пунктов, вид разрешенного использования земельного участка:
    • Для индивидуального жилищного строительства;
    • Для ведения личного подсобного хозяйства;
    • Блокированная жилая застройка;
    • Для ведения садоводства;
    • Для приусадебного ведения хозяйства.
    Вид разрешенного использования земельного участка должен обеспечивать законное право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом постоянного проживания/регистрации).
  2. Земельный участок не обременен правами третьих лиц и не состоит под арестом.
  3. Земельный участок должен принадлежать Заемщику/Созаемщику на праве собственности либо приобретаться в собственность.
    • Площадь Земельного участка не должна ограничиваться только площадью Строящегося объекта и должны быть соблюдены требования к предельным размерам земельных участков4.
  4. На каждом приобретаемом/приобретенном Земельном участке должны отсутствовать5 какие-либо здания/строения/ сооружения, независимо от наличия/отсутствия государственной регистрации права собственности на них, в том числе находящиеся в стадии строительства.
  5. Месторасположение Земельного участка должно отвечать хотя бы одному из следующих требований:
    • населенный пункт, в которое находится Земельный участок имеет численность населения не менее 5 тыс. человек;
    • удаленность Земельного участка от населенного пункта с населением не менее 50 тыс. человек не более 30 км (расстояния определяется расстоянием между их административными границами).

4 Минимальные и максимальные размеры земельных участков от 500 кв.м. до 2500 кв.м.

5 Данное требование не относится к случаям, когда на участке находится объект капитального строительства на любой стадии готовности, строящийся аккредитованной Банком компанией по одному из типовых проектов, удовлетворяющих условиях Банка.

Необходимые документы на приобретаемое жилье
  • правоустанавливающие и право-подтверждающие документы на предмет залога (участок);
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимого имущества и сделок с ним о наличии / отсутствии обременений на предмет залога сроком давности не более 30 дней;
  • договор подряда с аккредитованным Банком Застройщиком;
  • паспорта (свидетельства о рождении) продавцов предмета залога;
  • согласие супруга(и) правообладателя на совершение сделки, либо заявление правообладателя о том, что на момент совершения сделки в зарегистрированном браке не состоял(а) / в настоящее время не состоит.
Процентные ставки

8,05% годовых

Для заемщиков – зарплатных клиентов Банка, предоставивших подтверждающие доход и занятость документы, имеющих льготы** (см ниже «Льготная категория граждан») при условии выхода на сделку в течение 30 дней от даты принятия положительного/предодобренного решения***, первоначальном взносе не менее 50% и сумме кредита не менее 5 млн. руб****.

8,55% годовых

Для всех остальных категорий заемщиков Банка, предоставивших подтверждающие доход и занятость документы, имеющих льготы** (см ниже «Льготная категория граждан») при условии выхода на сделку в течение 30 дней от даты принятия положительного/предодобренного решения***, первоначальном взносе не менее 50% и сумме кредита не менее 5 млн. руб****.

** Если заемщик не относится к «Льготной категории граждан» (см ниже «Льготная категория граждан»), к процентной ставке применяется надбавка 0,5% годовых

***При невыполнении данного условия к процентной ставке применяется надбавка 0,25% годовых

**** При невыполнении хотя бы 1 из данных условий к процентной ставке применяется надбавка 1,2% годовых

При невыполнении нескольких условий надбавки суммируются

Все вышеуказанные ставки действительны при условии полного комплексного страхования рисков:

  • утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ)
  • утраты жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика – добровольно
  • утраты права собственности (страхование титула) – добровольно.

Расходы по страхованию несет заемщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 2,0% годовых.

Страхование

Вышеуказанные ставки по ипотечному кредиту действительны при условии полного комплексного страхования рисков:

  • утраты или повреждения приобретаемой недвижимости – обязательно (согласно ст. 343 ГК РФ)
  • утраты жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика – добровольно

Расходы по страхованию несет заемщик. В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой недвижимости процентная ставка увеличивается на 2,0% годовых.

Подробнее с услугой страхования можно ознакомиться на странице «Страхование заемщиков».

Способы погашения кредита

Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путем списания суммы ежемесячного платежа с текущего счета заемщика, открытого в Банке, на основании соответствующего поручения заемщика. Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.

Пополнение текущего / иного банковского счета возможно любым из следующих способов, по выбору заемщика:

Взимание комиссии

наличными средствами

безналичный расчет

Без комиссии

внесение средств через банкоматы с функцией cash-in (прием наличных) / платежные терминалы Банка

перевод средств через Интернет-банк РНКБ

внесение средств через кассу любого отделения Банка РНКБ

перевод средств через мобильное приложение Банка

С комиссией

внесение средств через кассу стороннего банка (по реквизитам счета)

через терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России (по номеру счета)

внесение средств в отделении Почты Крыма (по реквизитам счета)

перевод средств со счета в стороннем банке

Перевод может осуществляться в течение нескольких рабочих дней, поэтому ежемесячный платеж рекомендуется вносить заблаговременно.

Внимание! При пополнении текущего счета через сторонние организации может взиматься комиссия!

Перечень рекомендованных оценочных организаций
Льготная категория граждан
  • родители из многодетных семей;
  • родители детей-инвалидов;
  • граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
  • ветераны;
  • представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).


Процесс оформления ипотеки в РНКБ
Расчёт параметров кредита, подача заявки на ипотеку
Подготовка к сделке
Ипотечная сделка и расчёт с продавцом

Документы
  • Правила предоставления и погашения ипотечного кредита на строительство жилого дома под залог земельного участка
    (действуют с 03.08.2021)
    Подробнее
  • Правила предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение земельного участка и строительства на нем жилого дома
    (действуют с 03.08.2021)
    Подробнее
  • Памятка заемщика по оформлению ипотеки Подробнее

* Применяется при условии проектного финансирования в Банке, заключенного с застройщиком по объекту приобретения» после блока с документами

Оформить заявку

Кредит предоставляется Заемщику, соответствующему требованиям РНКБ Банк (ПАО) и предоставившему полный пакет документов. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Управляйте ставкой по ипотеке с помощью кредитной карты

Подробнее